Wonga radzi jak budować historie w BIK

Popularna firma z chwilówkami Wonga.com, w ramach swojej kampanii Kapitalni.org, edukuje jak budować pozytywną histerię kredytową w BIK.
Biuro Informacji Kredytowej S.A. to instytucja z usług której korzysta Wonga. Koszt kolejnej chwilówki u tego pożyczkodawcy zależny właśnie od scoringu BIK.
Wonga ma pięć rad dla osób, które chcę pole[szyć swój scoring w BIK.

  1. Spłacaj swoje zobowiązania finansowe w terminie.
  2. Nie zaciągaj kilku zobowiązań jednocześnie.
  3. Rozmawiaj z pożyczkodawcą, gdy możesz mieć problem z terminową spłatą.
  4. Udziel zgody na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie lub pożyczce
  5. Dokonaj małego zakupu na raty i terminowo go spłać, dzięki czemu wpłyniesz pozytywnie na scoring.

BIK przeciw oszustwom

Jeszcze w bieżącym roku Biuro Informacji Kredytowej rozpocznie testy nowej usługi, która ma zabezpieczać banki przed oszustami związanymi z wyłudzaniem kredytów na zdobyte nielegalnie dane. Narzędzie to zostanie udostępnione bankom, SKOK-om oraz firmom pożyczkowym z sektora pozabankowego.

System ma wychwytywać podejrzane operacje i próby wyłudzenia kredytów. O szczegółach BIK nie informuje ze względów bezpieczeństwa.

To nie pierwsze mechanizmy bezpieczeństwa wprowadzone przez BIK. Wcześniej udostępniono:

  • możliwość samodzielnego, przez klienta, sprawdzania baz BIK;
  • mechanizm powiadomień SMS o składanych wnioskach;
  • możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego w BIK.

Chwilówki z BIK

Firmy z chwilówkami starają się odpowiednio zweryfikować klientów. Ta weryfikacja może nie jest aż tak intensywna jak w bankach, ale i tak sięgają one po narzędzia zarezerwowane wcześniej dla banków.
Chodzi tu głównie o Biuro Informacji Kredytowej, które nawiązało współpracę z sektorem pozabankowym.
Obecnie z usług BIK korzysta większość firm, jednak trzeba zaznaczyć, że nie wszyscy aplikujący o chwilówkę są automatycznie sprawdzani w tym rejestrze. Warto też dodać, że niektóre firmy sprawdzają przez pośredników.
Firmy chwilówkowe pobierają dane z BIK albo na podstawie bezpośredniej umowy (jak Alfa Kredyt, Vivus, Zaplo, Wonga, ASA Kredyt) albo za pośrednictwem BIG InfoMonitor.

Chwilówka może zostawić ślad w BIK, szczególnie jeśli dotyczy pożyczkodawcy bezpośrednio współpracującym z tym rejestrem. Dlatego po spłaceniu pożyczki można poinformować pożyczkodawcę o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych osobowych. Takie zgłoszenie powinno skutkować usunięciem informacji o chwilówce z BIK-u, ponieważ instytucja, które wykonała wpis w BIK, może go też usunąć.

To czy dana firma z sektora pozabankowego będzie chciała zweryfikować BIK, jest wyszczególnione w regulaminie, który akceptuje pożyczkobiorca, i tym samym wyraża zgodę na przetwarzanie swoich danych w tej bazie.

Lista firm które sprawdzają BIK.
Alfa Kredyt, ASA Kredyt, Filarum, InCredit, Kasomat, Kredito24, LendOn, Łatwy Kredyt, NetCredit, Pandamoney, SMART Pożyczka, SMS 365, SMS Kredyt, Soho Credit, VIA SMS, Vivus, Wonga, Zaplo, Zaimo.

Lista firm które nie sprawdzają BIK.
Cashper, Ekspres Kasa, PożyczkaPlus, Ofin.

BIK i scoring

Niektóre firmy chwilówkowe korzystają z BIKu, który wcześniej był zarezerwowany dla banków i SKOKów. W odróżnieniu od BIGów, który zbiera tylko negatywne zdarzenia finansowe (długi), BIK odnotowuje pozytywne zdarzenia, ajk terminowa spłata pożyczki.
Baza BIK zawiera również informacje o liczbie zaciągniętych kredytów oraz regularności i terminowości spłat.
Na tej podstawie firma oblicza ocenę punktową, tzw. scoringu, który przybiera wartości od 192 do 631 punktów. Im ocena punktowa jest wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że chwilówka zostanie spłacona. I dlatego koszt drugiej chwilówki w Wonga jest zależny od liczby punktów.

Chwilówki a BIK

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana do gromadzenia danych związanych z aktywnością kredytową konsumentów usług bankowych. Popularny BIK zbiera negatywne oraz pozytywne zdarzenia, i gromadzi je w celu wykorzystania przez inne instytucje finansowe. Do niedawna tym instytucjami były tylko banki i SKOKi.
Kilkanaście miesięcy temu sytuacja zmieniła się, bo ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, dała też dostęp firmom z chwilówkami do informacji zgromadzonych w BIK.
Co więcej, niektóre firmy z sektora pozabankowego uzyskały, dzięki umowom z BIK, prawo do wprowadzania własnych wpisów do tego rejestru.
I tak, Wonga, wpisuje w BIK swoje pożyczki jako „kredyt niecelowy oraz studencki”.
Wydaje się, że w najbliższej przyszłości zwiększy się liczba firm z sektora pozabankowego, które korzystają z BIK.