Pierwsza pożyczka za darmo – wrzesień 2015

Od kilku miesięcy oferta darmowych chwilówek nie zmieniła się w znaczący sposób.

Większość pożyczkodawców pracuje nad nowymi cennikami, które zaczną obowiązywać po wejściu w życie ograniczeń wprowadzonych przez rząd pod koniec wakacji. Limity zaczną obowiązywać na początku 2016 roku.

Pierwsza pożyczka za darmo – zestawienie.

Nowa kampania Providenta

Pod koniec sierpnia rozpoczęła się nowa kampania firmy Provident Polska. Firma promuje dwa nowe produkty, pakiet elastyczny oraz promocyjną ofertę lekki star dla nowych klientów.

Pakiet elastyczny daje możliwość czasowe zawieszenia spłaty pożyczki w wymiarze 1 raty bez podania przyczyny.

Lekkim starcie nowy klient może zyskać do 300 zł rabatu, biorąc 1000 zł pożyczki.

O nowych ofertach informują dwa humorystyczne spoty.

Odstąpienie od chwilówki online

Chwilówki zawierane przez Internet nie są traktowane jak produkt bankowy. Pociąga to za sobą pewne konsekwencje, w tym daje możliwość odstąpienia od takiej pożyczki. Pożyczkobiorca ma na to 14 dni od momentu podpisania umowy.
Klient w takim wypadku nie ponosi żadnych negatywnych konsekwencji, musi tylko w ciągu 30 dni zwrócić pożyczoną kwotę, powiększoną o stosunkowo niskie odsetki ustawowe.

Na takiej samej zasadzie można zwrócić towar zamówiony w każdym sklepie internetowym.

Informacja o okresie, w którym można odstąpić od chwilówki, oraz wzór odstąpienia powinien zostać wyszczególniony w umowie. Gdy takiej informacji nie ma, wówczas klient ma aż 3 miesiące na odstąpienie.

Analiza rynku chwilówek w 2014 roku

Polacy pożyczyli w sektorze pozabankowym około 4–5 mld zł w 2014 roku. Na tyle został wyceniony portfel pożyczek w tym okresie. Jeśli chodzi o wartość pożyczek udzielonych w 2014 roku to wyniosła ona 3,2 mld zł. Firmy z sektora pozabankowego udzieliły 657 tysięcy pożyczek, co daje około 5000 zł przeciętnej pożyczki.

Z samych firm pożyczkowych Polacy pożyczyli 3,2 mld zł. Firmy, które zajmują się niepożyczaniem pieniędzy posiadają już ponad 1,4 mln osób w swoich bazach klientów, w ciągu ostatnich 5 lat rozrosła się ona o ponad 500 tysięcy nazwisk.

W 2015 roku, według Związku Firm Pożyczkowych, tendencja też jest rosnąca. Szacunki mówią, że łączna sprzedaż pożyczek online i tradycyjnych to ok. 5,1 mld zł. Pożyczki prze internet to około 50% tej kwoty.

Pożyczki chwilówki od 18 lat

Czy po skończeniu 18 lat można otrzymać chwilówki we wszystkich firmach?

Niestety nie, większość pożyczkodawców rozpatruje tylko wnioski osób, które skończyły 20 lub 21 lat. Ale są wyjątki.

Najpopularniejszą firmą, która rozpatruje aplikacje osób które dopiero co weszły w pełnoletność, jest Wonga. Brytyjski pożyczkodawca udzieli pożyczki w kwocie do 750 złotych, na okres nawet do 60 dni.

Jeśli 18-letni klient chce pożyczkę na dłużej, to może skorzystać z oferty popularnej ostatnio firmy Hapi Pożyczki, która pożyczy mu na raty nawet do 7500 zł. Jednak w tym wypadku należy udokumentować dochód, bez którego nie da się zaciągnąć większych zobowiązań.

 

Co wyróżnia firmę Wonga

Wonga szturmem wbiła się na polski rynek chwilówek online. Firma zdobyła rozgłos dzięki intensywnej kampanii reklamowej w telewizji oraz ciekawej ofercie, która odróżnia ją od konkurentów.
Czym więc Wonga różni się od konkurencji.

  • Nie ma pożyczek za darmo. Zamiast udzielać darmowej chwilówki dla nowego klienta, Wonga pobiera symboliczną opłatę 10 zł. To rozwiązanie jest ewenementem na naszym rynku.
  • Chwilówki na 60 dni to kolejny argument, który wyróżnia tego pożyczkodawcę. Warto jednak zaznaczyć, że przeciętna chwilówka w Wonga na długość 42 dni.
  • Wonga weryfikuje dokładnie klientów. W porównaniu z innymi firmami, brytyjski pożyczkodawca skrupulatnie sprawdza aplikujących o pożyczkę.

Na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki

Duża liczba firm udzielających chwilówek online to niewątpliwa zaleta, jeśli patrzymy na to z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy.
Jednak łatwo wpaść pułapkę, bo niewielu ludzi zdaje sobie sprawę z zagrożeń jakie niesie powszechny dostęp do rynku pozabankowego.

  • Po pierwsza należy korzystać z uznanych firm, na przykład takich, które są zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych, albo mają dobra opinie wśród osób, które już z nich korzystały.
    Często zdąża się, że strona internetowa, która wygląda jak witryna firmy chwilówkowej, to tylko pułapka, która na wyłudzić dane osobowe, bądź też naciągnąć na wysoki rachunek telefoniczny.
  • Pierwsza chwilówka za darmo to kusząca propozycja, jednak warto przeanalizować, czy potrzebujemy pożyczki i czy nie działamy pod wpływem impulsu.
  • Bez stałego dochodu nie jesteśmy w stanie spłacić na czas zobowiązań. Niektóre firmy pożyczkowe nie weryfikują dochodu, ponieważ ich oferta jest skierowana do osób, które nie mogą udokumentować dochodu, ponieważ nie mają umowy. Jeśli potencjalny klient nie posiada nawet takiego nieudokumentowanego stałego dochodu, to nie będzie w stanie spłacić zobowiązań.

Ograniczenia kosztów pożyczek

Od przyszłego roku w życie wejdą nowe przepisy ograniczające maksymalny koszt każdej pożyczki i kredytu.
Zmiany wprowadzone przez rząd mają ograniczyć tzw. dodatkowe koszty, które razem z ograniczonym już oprocentowaniem, sprawiają, że pożyczki nie są obecnie niczym ograniczone.
Ograniczenia kosztów pożyczek i chwilówek będą ograniczone:

  • do 25% całkowitej kwoty pożyczki oraz 30% kwoty za każdy kolejny rok kredytowania, obliczany w stosunku dziennym;
  • do 100% całkowitej kwoty kredytu, w sumie koszty nie mogą być większe niż pożyczona kwota;
  • do 120-dniowego okresu, w którym do limitu kosztów pozaodsetkowych dolicza się wszystkie koszty i opłaty, niezależnie od ilości i kwoty pożyczek udzielonych w tym okresie;
  • sześciokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym, w przypadku gdy należność przejdzie do windykacji.