Firmy pożyczkowe podobne do Providenta

Provident to bez wątpienie największa i najpopularniejsza firma z sektora pozabankowego w Polsce.
Provident obsługuje prawie 1 mln klientów ma ponad 300 mln złotych zysku i jest niekwestionowanym liderem na w tym segmencie.
Jednak na naszym rynku nie działa tylko ten brytyjski pożyczkodawca.

Przegląd pożyczek typu Provident.

Chwilówki zmieniają się

Jeszcze kilka lat temu chwilówki online niepodzielnie rządziły rynkiem pozabankowym w Internecie. Pierwsze marki, takie jak Vivus czy SMS365, dostały ogromną premie z pierwszeństwo.
Potem pojawiły się pożyczki na raty. Wprawdzie był już Provident, ale nie skupiła się działalności online. Zaimo.pl, Zaplo.pl a potem Hapi Pożyczki może nie zdobyły dużego udziału na rynku, ale i tak zaznaczyły swoją obecność w Internecie.
Warto wspomnieć też o pożyczkach społecznościowych, jak na przykład Kokos.pl, który jednak nie może szerzej przebić się ze swoją ofertą. I to mimo tego, że firma dział już od ładnych kilku lat. Z społecznościówek należy wymienić też najnowsze projekty Zakra.pl i Lendico.pl, które raczej nie zagrożą chwilówkom z kilku powodów.
Ostatni pomysł przedstawicieli rynku pozabankowego to limity odnawialne. Co prawda pierwszy duży projekt, czyli Vanqius Bank, został zamknięty, ale na rynku są już następcy. Flexinero.pl oraz Saldo.pl chcę zagrozić firmą z chwilówkami online. Ale raczej dużych szans nie mają.

Druga pożyczka w Wonga

Pierwsza chwilówka online w firmie Wonga kosztuje 10 zł. Cena drugiej chwilówki ustalana jest indywidualnie, w zależności od zdolności kredytowej, którą Wonga weryfikuje w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Na podstawie informacji z BIK, Wonga oblicza tzw. scoring, która zależy od takich czynników jak liczba spłaconych kredytów, ilość opóźnień lub braków w spłacie. Najniższy scoring to 192, najwyższa wynosi 631.

Po terminowej spłacie pierwszej chwilówki Wonga szereguje pożyczkobiorcę w jednym z czterech segmentów.

  • Ocena punktowa do 413, to najniższy segment start. Zostaną do niej zaszeregowane również osoby bez historii kredytowej.
  • Ocena punktowa od 414 do 520 jest przepustką do segmentu „plus”,
  • Od 521 do 549 to segment „premium”,
  • Powyżej 550 – do „max”.

I to właśnie od punktacji będzie zależeć koszt drugiej chwilówki w Wonga.

Przykładowo, 1000 zł na 30 dni będzie kosztować, w zależności od segmentu:

  • start zapłaci ok. 230 zł;
  • plus – ok. 170 zł;
  • premium – 140 zł;
  • max – niecałe 130 zł.

graph

Analiza rynku chwilówek w 2014 roku

Polacy pożyczyli w sektorze pozabankowym około 4–5 mld zł w 2014 roku. Na tyle został wyceniony portfel pożyczek w tym okresie. Jeśli chodzi o wartość pożyczek udzielonych w 2014 roku to wyniosła ona 3,2 mld zł. Firmy z sektora pozabankowego udzieliły 657 tysięcy pożyczek, co daje około 5000 zł przeciętnej pożyczki.

Z samych firm pożyczkowych Polacy pożyczyli 3,2 mld zł. Firmy, które zajmują się niepożyczaniem pieniędzy posiadają już ponad 1,4 mln osób w swoich bazach klientów, w ciągu ostatnich 5 lat rozrosła się ona o ponad 500 tysięcy nazwisk.

W 2015 roku, według Związku Firm Pożyczkowych, tendencja też jest rosnąca. Szacunki mówią, że łączna sprzedaż pożyczek online i tradycyjnych to ok. 5,1 mld zł. Pożyczki prze internet to około 50% tej kwoty.

Pożyczki chwilówki od 18 lat

Czy po skończeniu 18 lat można otrzymać chwilówki we wszystkich firmach?

Niestety nie, większość pożyczkodawców rozpatruje tylko wnioski osób, które skończyły 20 lub 21 lat. Ale są wyjątki.

Najpopularniejszą firmą, która rozpatruje aplikacje osób które dopiero co weszły w pełnoletność, jest Wonga. Brytyjski pożyczkodawca udzieli pożyczki w kwocie do 750 złotych, na okres nawet do 60 dni.

Jeśli 18-letni klient chce pożyczkę na dłużej, to może skorzystać z oferty popularnej ostatnio firmy Hapi Pożyczki, która pożyczy mu na raty nawet do 7500 zł. Jednak w tym wypadku należy udokumentować dochód, bez którego nie da się zaciągnąć większych zobowiązań.

 

Co wyróżnia firmę Wonga

Wonga szturmem wbiła się na polski rynek chwilówek online. Firma zdobyła rozgłos dzięki intensywnej kampanii reklamowej w telewizji oraz ciekawej ofercie, która odróżnia ją od konkurentów.
Czym więc Wonga różni się od konkurencji.

  • Nie ma pożyczek za darmo. Zamiast udzielać darmowej chwilówki dla nowego klienta, Wonga pobiera symboliczną opłatę 10 zł. To rozwiązanie jest ewenementem na naszym rynku.
  • Chwilówki na 60 dni to kolejny argument, który wyróżnia tego pożyczkodawcę. Warto jednak zaznaczyć, że przeciętna chwilówka w Wonga na długość 42 dni.
  • Wonga weryfikuje dokładnie klientów. W porównaniu z innymi firmami, brytyjski pożyczkodawca skrupulatnie sprawdza aplikujących o pożyczkę.

Na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki

Duża liczba firm udzielających chwilówek online to niewątpliwa zaleta, jeśli patrzymy na to z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy.
Jednak łatwo wpaść pułapkę, bo niewielu ludzi zdaje sobie sprawę z zagrożeń jakie niesie powszechny dostęp do rynku pozabankowego.

  • Po pierwsza należy korzystać z uznanych firm, na przykład takich, które są zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych, albo mają dobra opinie wśród osób, które już z nich korzystały.
    Często zdąża się, że strona internetowa, która wygląda jak witryna firmy chwilówkowej, to tylko pułapka, która na wyłudzić dane osobowe, bądź też naciągnąć na wysoki rachunek telefoniczny.
  • Pierwsza chwilówka za darmo to kusząca propozycja, jednak warto przeanalizować, czy potrzebujemy pożyczki i czy nie działamy pod wpływem impulsu.
  • Bez stałego dochodu nie jesteśmy w stanie spłacić na czas zobowiązań. Niektóre firmy pożyczkowe nie weryfikują dochodu, ponieważ ich oferta jest skierowana do osób, które nie mogą udokumentować dochodu, ponieważ nie mają umowy. Jeśli potencjalny klient nie posiada nawet takiego nieudokumentowanego stałego dochodu, to nie będzie w stanie spłacić zobowiązań.