W Polsce jest już 20 gotówkomatów

Gotówkomat to urządzenie podobne do bankomatu, dzięki któremu można zaciągnąć chwilówkę w centrum handlowym czy innym miejscu, w którym go postawiono.
Jak informuje operator tych urządzeń już wkrótce będzie można wykupić tam ubezpieczenie lub zapłacić rachunki.
 
W Bydgoszczy właśnie stanął dwudziesty Gotówkomat. Jak podają przedstawiciele firmy, razem z instalacją dwudziestego urządzenia zakończył się okres pilotażowy.
Z wypowiedzi przedstawicieli firmy można też wywnioskować, że niebawem zacznie się akcja marketingowa, a oferta urządzeń zostanie wzbogacona o kolejne firmy chwilówkowe.

Limity odnawialne – porównanie kosztów

Na naszym rynku funkcjonuje kilka firm oferujących pozabankowe limity odnawialne. Największe z nich to Banknot.pl Flexinero.pl i Saldo.pl. Nowy klient może w nich pożyczyć do 5000 złotych, natomiast pożyczkobiorca z historią kredytową otrzyma tam o wiele więcej.

Koszty uruchomienia limitów dla poszczególnych firm różnią się od siebie. Poniżej zaprezentowano zestawienie kosztów uruchomienia 30 dniowego limitu pożyczkowegolimit odnawialny

Jak widać najtańszą ofertę może zaproponować Saldo.pl

Rożne typy zadłużeń

Według badań przeprowadzonych na zlecenie Grupy KRUK można wyróżnić 5 typów dłużników. Oto one.

  • Zapominalscy stanowią 27 procent dłużników, w większości posiadają pracę oraz oszczędności, a swoich zobowiązań nie spłacili z powodu roztargnienia.
  • Zadłużonych dla innych stanowią 24 procent dłużników, zaciągają oni zobowiązania na potrzeby związane z rodziną lub domem, a źródłem ich problemów jest zła sytuacja materialna.
  • Beztroscy to 24 procent dłużników. Są to osoby o wysokich dochodach, które spontanicznie wydające pieniądze i z reguły nie gromadzą oszczędności.
  • Zagubieni stanowią 18 procent dłużników. Cechą charakterystyczną dla tej grupy jest zła sytuacja materialna oraz charakterystyczny produkt finansowy z jakiego skorzystali jakim jest pożyczka gotówkowa.
  • Unikający stanowią 12 procent zadłużonych, a można ich scharakteryzować młodych i lekceważący myślenie o przyszłości oraz konsekwencje swoich obecnych działań. Zazwyczaj maja niezapłacony mandat lub rachunek.

BIG InfoMonitor – polecenie zapłaty niepopularne

Z badań wykonanych przez Millward Brown na zlecenie BIG InfoMonitor wynika, że zaledwie 3 procent opłacających rachunki korzysta z polecanie zapłaty. Ta metoda płatności właśnie skończyła 18 lat.
Dla porównania, w krajach Europy Zachodniej taki model płatności za rachunki jest stosowany w 70 procentach rozliczeń.

Polecenie zapłat wygodna i szybka forma regulowania powtarzających się płatności, stosowana szczególnie w przypadku rachunków i innych tego typu opłat.
Do rejestru BIG InfoMonitor wpisano prawie 800 tys. osób, z powodu nieopłacenia różnego rodzaju rachunków.

BIK przeciw oszustwom

Jeszcze w bieżącym roku Biuro Informacji Kredytowej rozpocznie testy nowej usługi, która ma zabezpieczać banki przed oszustami związanymi z wyłudzaniem kredytów na zdobyte nielegalnie dane. Narzędzie to zostanie udostępnione bankom, SKOK-om oraz firmom pożyczkowym z sektora pozabankowego.

System ma wychwytywać podejrzane operacje i próby wyłudzenia kredytów. O szczegółach BIK nie informuje ze względów bezpieczeństwa.

To nie pierwsze mechanizmy bezpieczeństwa wprowadzone przez BIK. Wcześniej udostępniono:

  • możliwość samodzielnego, przez klienta, sprawdzania baz BIK;
  • mechanizm powiadomień SMS o składanych wnioskach;
  • możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego w BIK.

UOKIK i reklamy pożyczek

Urzędnicy UOKIK przeanalizowali ubiegłoroczne reklamy telewizyjne pożyczek. Regulator rynku zauważył, że przypadku 30-sekundowych reklam jeden z banków wyświetlał mikroskopijną czcionką informacje o kosztach przez pięć sekund, a inny przez dwie sekundy.

Prawo wymaga, aby reklamy produktów finansowych zawierały informacje o całkowitej kwocie kredytu, wszystkich kosztach wliczonych do tej pożyczki, razem z cenią ubezpieczenia. Podmiot wyłupiający reklamę musi podać też rzeczywistą roczną stopię oprocentowania (RRSO), oprocentowanie nominalne i okresie trwania oferty.

Chwilówki na święta już niebawem

Święta zbliżają się wielkimi krokami. W związku z tym firmy pożyczkowe rozpoczęły kampanie promocyjne, które mają zachęcić klientów do zapożyczania się w tym okresie.

Jako pierwszy, swoją świąteczną ofertę przedstawił Provident. Brytyjska firma reklamuje swoją pożyczkę o koszcie 95 groszy dziennie, przy kwocie 1000 zł.

Inne firmy na razie wstrzymują się ze swoimi świątecznymi promocjami, ale nie należy wątpić, że za kilkanascie dni ruszy marketingowa maszyna, która będzie zachęcać klientów. Największe firmy będą eksponować darmowe chwilówki dla nowych pożyczkobiorców, bo to ostatnie chwile na takie zniżki. Od przyszłego roku o darmowe chwilówki będzie trudniej.

Chwilówki promocje

Promocje, którymi kuszą firmy z chwilówkami, to nieodzowny element marketingowej gry, jaką prowadzą pożyczkodawcy.
Najpopularniejszą i najbardziej pożądaną promocją jest ta polegająca na udzieleniu pierwszej chwilówki nowemu klientowi za darmo. Pożyczkobiorca musi oddać tylko pożyczoną kwotę, bez kosztów. Większość pożyczkodawców pozabankowych preferuje taki rodzaj zdobywania klientów.
Trzeba zauważyć, że taka oferta jest swego rodzaju pułapką, ponieważ  nieoprocentowana pożyczka stanowi korzyść pożyczkobiorcy, od którego trzeba płacić podatek.
Wonga sprytnie obeszła tę regulację, udzielając promocyjnej chwilówki za 10 zł, niezależnie od kwoty oraz okresu kredytowania.

Inne promocje, stosowane przez niektóre firmy, dotyczą darmowej chwilówki na 7 lub 14 dni. Takich ofert jest jednak mniej.

Infomonitor o rachunkach

Infmonitor po raz kolejny opublikował kilka ciekawostek statystycznych ze swojej bazy. Tym razem na warsztat zabrano rachunki, które płacą polskie gospodarstwa domowe.

  • Przeciętna miesięczny kwota rachunków wynosi 722,66 zł.
  • W BIG InfoMonitor znajduje się blisko 800 tys. osób wpisanych za nieopłacone rachunków.
  • Aby trafić do BIG InfoMonitor wystarczy 200 zł zadłużenia, przez co najmniej 60 dni od terminu zapłaty.
  • Łączna kwota zaległości za rachunki wynosi około 3 mld zł.
  • Średni czas opóźnień w płatnościach rachunków wynosi 14,41 dnia.
  • W pierwszej kolejności są regulowane rachunki za prąd, telefon komórkowy i gaz.
  • Na samym końcu są regulowane raty pożyczek, kredytów i pożyczek od rodziny i znajomych.
  • Na czas rachunki płaci 53% ankietowanych, 30% robi to po terminie, a 17% nie przywiązuje do terminu płatności szczególnej wagi.

Jak zadłużeni są Polacy

Wg badań Centrum Badania Opinii Społecznej 41% polskich gospodarstw domowych zadeklarowało, że maja do spłacenia długi.
Najwięcej dłużników posiadają banki, 37% gospodarstw właśnie tam znalazło pomoc finansową. Na kolejnych miejscach znajdują się kasy samopomocowe (7 procent), osoby prywatne (6 procent) oraz instytucje pozabankowe (4 procent).
Zdecydowana mniejszość, bo 22% tych którzy zadeklarowali posiadanie kredytów i pożyczek czy chwilówek, zaciągnęła je u więcej niż jednego wierzyciela. Jak łatwo policzyć, co najmniej 1% zadłużonych (maksymalnie 4 procent) posiada długi we wszystkich wymienionych wyżej instytucjach.

Warto zauważyć, że niemal połowa Polaków (47 procent) zadeklarowała, że posiadają oszczędności pieniężne, które pozwoliłyby żyć bez obniżania poziomu życia przez miesiąc lub dłużej.