Archiwum kategorii: chwilówki

Chwilówki na 60 dni – październik 2015

Obecna sytuacja, jeśli chodzi o firmy udzielające chwilówek na 60 dni, nie uległa zmianie od poprzedniego sprawozdania.
Tylko siedem firm z sektora pozabankowego ma w swojej ofercie taki produkt pożyczkowy.

Tak jak ostatnio, zwycięzcą zestawienie została firma Wonga, która oferuje chwilówki na okres od 1 do 60 dni, przy całkowitych kosztach dla nowego klienta równym 10 złotych.

InCredit nie zmienił cennika, i tak samo jak przed miesiącem za pożyczkę na 1000 zł spłacane w 2 ratach trzeba ponieść koszty w kwocie 300 złotych.

Cashper nie obniżył opłaty za chwilówkę na 60 dni. Tak jak przed miesiącem, za 1000 zł na 2 miesiące trzeba zapłacić 450 złotych.

KasaTak, Ferratum i Ekspres Kasa za taką samą chwilówkę chcą 550 złotych.

Dobra Marka 2015 dla Net Credit

W tegorocznej edycji programu Dobra Marka klienci wybrali firmę Net Credit, jako najbardziej godną zaufania w kategorii krótkoterminowe pożyczki online.
Znak „Dobra Marka – Jakość, Zaufanie, Renoma” to program badania opinii, który od sześciu lat nagradza najbardziej rozwojowe i rozpoznawalne marek w Polsce.
Nagroda w ramach tego programu wręczana jest na podstawie badań opinii konsumentów.

Net Credit to jedna z marek firmy FinaBay, która działa w Polsce od 2011. W 2013 roku koncern uruchomił firmę INCREDIT.

Chwilówki bez InfoMonitora

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor to jedna z największych baz dłużników. Właścicielem InfoMonitora są podmioty związane z rynkiem bankowym, czyli Biuro Informacji Kredytowej S.A. oraz Związek Banków Polskich.
Dzięki takim powiązaniom BIG umożliwia pośredni dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich. W tych trzech bazach znajduje się 6,1 mln informacji o zaległym zadłużeniu przedsiębiorców i konsumentów.
Tak więc firmy z chwilówkami, które mają dostęp do BIG InfoMonitor mają też z automatu pośredni dostęp do BIK i ZBP. Oczywiście nie wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają na raz, w każdym przypadku, te trzy bazy, ale warto mieć świadomość takiego stanu rzeczy.

Firmy z chwilówkami online, które nie sprawdzają InfoMonitora:

  • Cashper – sprawdza tylko ERIF,
  • Ekspres Kasa – weryfikuje ERIF oraz BIG,
  • PożyczkaPlus – analizuje bazy ERIF oraz BIG,
  • Ofin – sprawdza ERIF oraz BIG.

Chwilówki z BIK

Firmy z chwilówkami starają się odpowiednio zweryfikować klientów. Ta weryfikacja może nie jest aż tak intensywna jak w bankach, ale i tak sięgają one po narzędzia zarezerwowane wcześniej dla banków.
Chodzi tu głównie o Biuro Informacji Kredytowej, które nawiązało współpracę z sektorem pozabankowym.
Obecnie z usług BIK korzysta większość firm, jednak trzeba zaznaczyć, że nie wszyscy aplikujący o chwilówkę są automatycznie sprawdzani w tym rejestrze. Warto też dodać, że niektóre firmy sprawdzają przez pośredników.
Firmy chwilówkowe pobierają dane z BIK albo na podstawie bezpośredniej umowy (jak Alfa Kredyt, Vivus, Zaplo, Wonga, ASA Kredyt) albo za pośrednictwem BIG InfoMonitor.

Chwilówka może zostawić ślad w BIK, szczególnie jeśli dotyczy pożyczkodawcy bezpośrednio współpracującym z tym rejestrem. Dlatego po spłaceniu pożyczki można poinformować pożyczkodawcę o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych osobowych. Takie zgłoszenie powinno skutkować usunięciem informacji o chwilówce z BIK-u, ponieważ instytucja, które wykonała wpis w BIK, może go też usunąć.

To czy dana firma z sektora pozabankowego będzie chciała zweryfikować BIK, jest wyszczególnione w regulaminie, który akceptuje pożyczkobiorca, i tym samym wyraża zgodę na przetwarzanie swoich danych w tej bazie.

Lista firm które sprawdzają BIK.
Alfa Kredyt, ASA Kredyt, Filarum, InCredit, Kasomat, Kredito24, LendOn, Łatwy Kredyt, NetCredit, Pandamoney, SMART Pożyczka, SMS 365, SMS Kredyt, Soho Credit, VIA SMS, Vivus, Wonga, Zaplo, Zaimo.

Lista firm które nie sprawdzają BIK.
Cashper, Ekspres Kasa, PożyczkaPlus, Ofin.

BIK i scoring

Niektóre firmy chwilówkowe korzystają z BIKu, który wcześniej był zarezerwowany dla banków i SKOKów. W odróżnieniu od BIGów, który zbiera tylko negatywne zdarzenia finansowe (długi), BIK odnotowuje pozytywne zdarzenia, ajk terminowa spłata pożyczki.
Baza BIK zawiera również informacje o liczbie zaciągniętych kredytów oraz regularności i terminowości spłat.
Na tej podstawie firma oblicza ocenę punktową, tzw. scoringu, który przybiera wartości od 192 do 631 punktów. Im ocena punktowa jest wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że chwilówka zostanie spłacona. I dlatego koszt drugiej chwilówki w Wonga jest zależny od liczby punktów.

Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówki to połączenie kilku pożyczek w jedną z mniejszą ratą. Zazwyczaj wiąże się to z rozciągnięciem okresu kredytowania na dłuższy okres.
Obecnie jedyną firmą, która oferuje typową pożyczkę ratalną na spłacenie chwilówek, zaciągniętych w innych firmach, jest Provident. Ten popularny pożyczkodawca jako jedyny zaproponował taki produkt na naszym rynku.
Warto zauważyć, że konsolidacja chwilówek w Provident kosztuje tyle samo co typowa pożyczka w oferowana przez tego pożyczkodawcę, ale jest ona związana z prostszą procedurą, gdyż do jej zawarcia wystarczy dowód osobisty i umowy potwierdzające zaciągniecie chwilówek u innych pożyczkodawców.
Pożyczkę na skonsolidowanie chwilówki można ją zaciągnąć w kwocie od 300 do 9 000 zł na okres 45, 60 i 75 tygodni.

Konsolidacja chwilówek online bez BIK w firmach pożyczkowych

Inną szansę na konsolidację dają firmy udzielające pozabankowych pożyczek na raty przez Internet. Przy wybieraniu firm, w których można zaciągnąć pożyczkę, która posłuży do konsolidacji, należy zwrócić uwagę na dwie rzeczy. Po pierwsze maksymalną kwotę pożyczki dla nowego klienta, przy założeniu, że nie zaciągało się wcześniej tam pożyczek. Po drugie to koszt takiej pożyczki, oraz ewentualnie weryfikacji w BIK. Niektóre firmy, które działają na tym rynku mają dostęp do rejestrów Biura Informacji Gospodarczej.
Rynek pozabankowy, obejmujący solidne firmy, daje szansę na skonsolidowanie chwilówek o wartości 7700 zł na okres do 12 miesięcy.

Chwilówki zmienią się w pożyczki na raty

Według Związku Firm Pożyczkowych, w I kwartale 2015 Polacy zaciągnęli w Internecie pożyczki o wartości 500 mln zł.
Konsumenci aplikują głównie o małe kwoty, a jak wynika z danych Rejestru Dłużników ERIF najwięcej problemów było ze spłatą zobowiązań w przedziale od 1 do 3 tys. zł, czyli chwilówek.
Dokładając do tego ograniczenia związane nową ustawą, oraz sięganie przez firmy po technologie Big Data, należy oczekiwać zmiany trendu.
Firmy pożyczkowe są coraz bardziej zainteresowane pożyczkami na dłuższy czas.

Zaletami pożyczek online na raty są niezaprzeczalne.

  • Wydanie decyzji pożyczkowej trwa kilkanaście minut.
  • Środki już po kilkunastu minutach są już na rachunku bankowym.
  • Wnioski mogą być składane online 24h przez 7 dni w tygodniu.

Chwilówki do 2000 zł

Obecnie żadna firma nie ma w swojej ofercie dla nowych klientów, chwilówki w kwocie 2000 zł lub wyższej. Najwięcej można otrzymać firmie Vivus, która może po raz pierwszy zaoferować 1600 zł za darmo. 2000 zł jest osiągalne dopiero od drugiej pożyczki. Za chwilówkę w tej kwocie, na okres 30 dni trzeba zapłacić 280 zł.
Inne popularne firmy, jak Soho Credit i Filarum ustaliły limit na 1000 złotych. Dwa tysiące osiągalne są dopiero przy 2 lub 3 chwilówce.
KasaTak, Ekspres Kasa i Ferratum, czyli trzy biznesy należące do tej samej firmy, ustaliły limit na 1500 zł. O 2000 zł można starać się dopiero po oddaniu pierwszej chwilówki.

Kwota 2000 zł jest więc niedostępna w firmach z typowymi chwilówkami. Ale można starać się o taką kwotę w firmie z pożyczkami na raty.
Hapi Pożyczki, marka należąca do Providenta, udzieli 2000-złotowej pożyczki na co najmniej 3 raty. Jej koszt to 475 zł.

Deltavista i chwilówki

Big Data to w uproszczeniu przetwarzanie wielkich ilości danych. I właśnie po tę technologię zaczynają sięgać firmy z chwilówkami, które nawiązały współpracę z Deltavista.
Provident, Vivus, Wonga, Everest Finanse, TakTO czy CreamFinance będą od przyszłego roku analizować wnioski z wykorzystaniem technologii Big Data.
Co to oznacza dla konsumentów?

Do tej pory aplikacja o chwilówkę była weryfikowana na podstawie danych gromadzonych w BIG oraz czasami w BIK. Teraz sito będzie gęstsze.

System będzie analizować klientów na podstawie wszystkich danych, a nie numeru PESEL jak do tej pory.
Będzie więc sprawdzany adresem zamieszkania, numer konta bankowego czy numer telefonu komórkowego.
Jeśli na przykład okaże się że klient o tym samym adresie zamieszkania złożył w innej firmie chwilówkowej wniosek z innym numerem konta, telefonu to takie zdarzenie będzie raportowane do firmy pożyczkowej jak podejrzane.

Wygląda więc na to, że klient firmy chwilówkowej będzie weryfikowany dużo ostrzej niż na przykład klient banku. Ciekawie rysują się też możliwości Big Data gdy do systemu wejdą dane z firm telekomunikacyjnych czy z kablówką.

Co najmniej 30 firm zniknie z rynku

Związek Przedsiębiorców i Pracodawców szacuje, że po wejściu w życie nowych ograniczeń, z rynku pozabankowego zniknie co najmniej 30 firm.
najwięcej kontrowersji wzbudziło ograniczenie kosztów pożyczek, znaczne utrudnienia w rolowaniu zadłużenia, a także restrykcje co do kosztów windykacji i utworzenie rejestru firm pożyczkowych.

Trzeba przyznać, że ustawa na pewno wyeliminuje pożyczanie pieniędzy na zasadach spółki z o.o. z kapitałem 5000 zł. Rynek się w znacznym stopniu ucywilizuje. Szkoda tylko, że ograniczenia zostały przygotowane pod konkretne biznesy, i są mniej przyjazne dla firm z chwilówkami online.