Prezes Vivus Finance nagrodzony

Prezes Zarządu Vivus Finance, Loukas Notopoulos, otrzymał prestiżową nagrodę Wektor 2015 przyznawaną przez Kapitułę Pracodawców RP.
Vivusjako pierwsza firma pożyczkowa została nagrodzonych wyróżnieniem, przyznawanym przez jedną z najstarszych i największych organizacji pracodawców w Polsce.
Kapituła tak zdefiniowała zasługi Vivus Finance.

Za rozwiązania, które zmieniły polski rynek usług pożyczkowych oraz za ich umiejętne łączenie z potrzebami klientów.

Naciągnięty na chwilówkę po raz kolejny

Super Ekspres opisuje przypadek, w którym przestępca zaciągnął kilka chwilówek na nieświadomego tego procederu człowieka.

Gazeta ujawnia kilka szczegółów, z najciekawszym – osoba, która wyłudziła chwilówki, założyła na dane oszukanej osoby konto w banku przez internet.
Najbardziej oburzające jest to, że oszust zrobił to bez przekazania do banku dokumentów, a konto funkcjonowało przez kilka dni. Ten czas wystarczył, aby oszust zrobił kilka przelewów weryfikacyjnych w celu potwierdzenie tożsamości firmie chwilówkowej.

W sumie oszust zaciągnął sześć chwilówek online na łączną kwotę 4 tysięcy zł. Do akcji wkroczył też komornik, bo międzyczasie zakończyło się postępowanie nakazowe, od którego ofiara nie mogła się odwołać, ponieważ nie dostała wyroku.

Do założenia konta potrzebne są dwie dane z dowodu osobistego – PESEL i nr dowodu osobistego. Nie należy udostępniać tych danych publicznie. A jeśli już musimy podać już jakieś dane na przykład zakładając kartę w prywatnej przychodni czy u dentysty, to żądajmy utrwalenia tylko nr PESEL, nr dowodu osobistego nie może nigdzie zostać utrwalony czy zapisany.

Profi Credit zanotował 38 proc. wzrostu sprzedaży

Spółka Profi Credit pochwaliła się danymi finansowym za rok 2015. Wynika z nich, że firma udzieliła pożyczek o łącznej wartość 686 mln zł.
W porównaniu z rokiem ubiegłym firma zanotowała wzrost sprzedażny o 38 procent.
Jeśli chodzi o liczbę udzielonych pożyczek, to wzrosła ona o 33 procent. W roku 2015 wyniosła ona 72,5 tysięcy, rok wcześniej było nieco ponad 54 tysięcy.
Firma zauważyła też, że wysoki wynik sprzedaży nie wpłynął negatywnie na jakość portfela pożyczkowego.

Gdyby firmie Profi Credit udało się zachować podobną dynamikę, to w przyszłym roku może ona osiągnąć kwotowo 1 mld udzielonych pożyczek. Tym samym budżet państwa zostanie zasilony kwotą 3,5 mln PLN w ramach podatku od aktywów.

Provident będzie badany przez Deloitte

Provident, czyli obecnie największa pozabankowa firma pożyczkowa w Polsce, zleci firmie Deloitte stworzenie raportu CSR za lata 2014-2015.
Raport CSR czyli Corporate Social Responsibility, po polsku społeczna odpowiedzialność biznes, to działanie bardziej marketingowe, nastawione bardziej na kreowanie wizerunku firmy i zadowolenie urzędników unijnych, niż narzędzie wykorzystywane przez zarząd.

Czym jest Corporate Social Responsibility?

…odpowiedzialność organizacji za wpływ jej decyzji i działań na społeczeństwo i środowisko zapewniania przez przejrzyste i etyczne postępowanie które:

-uwzględnia oczekiwania interesariuszy;

– przyczynia się do zrównoważonego rozwoju, w tym dobrobytu i zdrowia społeczeństwa;

Źródło

Nie bądź słupem dla wyłudzaczy chwilówek

Policja zatrzymała kolejną szajkę zajmującą się wyłudzaniem danych „na ofertę pracy”.
Mechanizm działania przestępców był prosty. Najpierw umieszczali oni w internecie atrakcyjne oferty pracy, następnie wyłudzali od osób zainteresowanych pracą skan dowodu osobistego. Potem pod pozorem weryfikacji konta kazali zrobić przelew, na wskazany przez oszustów rachunek. Dane z dowodu osobistego służyły do zaciągnięcia chwilówki, a przelew potwierdzał pożyczkę, lub założenie konta bankowego z którego korzystali przestępcy.
Osoby poszkodowane zazwyczaj dowiadują się o tym, że zostały słupami, dopiero po otrzymaniu wezwania do spłaty chwilówki.

Szajka zatrzymana przez Policję to mieszkańcy woj. dolnośląskiego. Trzy osoby zostały już tymczasowo aresztowane.

Wstępnie zatrzymanym udowodniono oszustwa o wartości kilku tysięcy złotych oraz usiłowanie kolejnych. Jednak skala ich przestępczej działania może być znacznie większa.

Co musi zawierać reklama kredytu lub pożyczki?

Każda reklama pożyczki, chwilówki lub kredytu musi spełniać określone wymogi. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, instytucja finansowa, która w reklamie informuje o kosztach kredytu lub pożyczki, to musi też poinformować o:

  1. stopie oprocentowania kredytu wraz z wyodrębnieniem opłat uwzględnianych w całkowitym koszcie pożyczki,
  2. całkowitej kwocie kredytu,
  3. rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania – RRSO,
  4. w określonych przypadkach również czas obowiązywania umowy, całkowitą kwotę do zapłaty oraz wysokość rat.

Należy jeszcze wspomnieć, że powyższe dane muszą być czytelne i jasne dla konsumenta.

reklama

Reklama firmy Wonga.com zawiera: kwotę pożyczki (punkt 2), okres kredytowania (punkt 4), stopę procentową, prowizję (punkt 1), całkowitą kwotę do spłaty (punkt 4), RRSO (punkt 3).

Wonga i Aasa ukarane

UOKIK dopatrzył się niedozwolonych praktyk w reklamach firm Wonga i Aasa.
Kontrola reklam kredytów i pożyczek odbyła się w dniach od 1 listopada do 15 grudnia 2014 roku. W ramach tej kontroli UOKIK przyglądną się reklamom banków, SKOKów i firm pożyczkowych. W sumie sprawdzone zostało kilkadziesiąt instytucji.
Regulator brał pod uwagę głownie takie czynniki jak trudna do odczytania czcionka, nieinformowanie o wymaganych zabezpieczeniach kredytu, brak informacji o kwocie odsetek do zapłaty.

UOKIK dopatrzył się nieprawidłowości w 9 przypadkach, w tym 2 związanych z chwilówkami. Chodziło głównie o małą czcionkę informacji o pożyczkach, oraz zbyt krótki czas jej wyświetlania.

Ukarane zostały firmy:

  • Aasa Polska w Warszawie została zobligowana do zaniechanie stosowania kwestionowanej praktyki;
  • Wonga.pl w Warszawie ma zaniechać stosowania kwestionowanej praktyki, Wonga ma też zwrócić wszystkim pożyczkobiorcom, którzy zawarli umowy w okresie emisji kwestionowanych reklam, 10 zł – czyli koszt pierwszej chwilówki.

Decyzja nie jest ostateczna, przysługuje od niej odwołanie.

reklama-wonga

Reklama Wonga.com z zbyt małą czcionką.

Chwilówki też zapłacą podatek

Podatek od aktywów instytucji finansowych to obecnie jeden z najbardziej medialnych tematów.
O tej daninie mówi się w kontekście banków i firm ubezpieczeniowych, ale jak już wcześniej zauważono, dotyczy on też firm pożyczkowych z sektora pozabankowego.

I stało się, w dniu dzisiejszym przepisy zostały uchwalone przez sejm, i od 1 lutego 2016 roku nowym podatkiem zostaną objęte również popularne „chwilówki”.

  1. Ustawa z dni 29 grudnia 2015 roku o podatku od niektórych instytucji finansowych, w artykule 4, punkcie 9 wymienia instytucje pożyczkowe jako podatników.
  2. Podstawę opodatkowania dla firm z sektora pozabankowego określa artykuł 5, ustęp 3 ustawy. Stanowi ona nadwyżkę sumy wartości aktywów, ponad 200 mln zł.
  3. Stawka podatku, określona w artykule 7, została określona na poziomie 0,0366% miesięcznie.

Jaki podatek zapłacą firmy z chwilówkami?

Wartość aktywów firm chwilówkowych można oszacować na około 7 mld zł. Gdyby nie było zwolnień od aktywów poniżej 200 mln zł, to w sumie firmy musiałby zapłacić 2,562 mln zł miesięcznie, czyli niecałe 31 mln zł rocznie.

Wartość aktywów największego pożyczkodawcy pozabankowego, Providenta, to około 3000 mln zł.
Firma zapłaci więc nieco ponad 1 mln zł miesięcznie, około 12,3 mln zł rocznie.
Za rok podatkowy 2013 Provident zapłacił niecałe 37 mln zł podatku CIT, więc jego zobowiązania względem fiskusa nie wzrosną dramatycznie.

Wartość aktywów innych dużych firm, jak Wonga czy Vivus, to kilkaset milionów, tak więc dodatkowy podatek obciąży je w wysokości 1-2 mln zł rocznie.

Realne wpływy z sektora pozabankowego powinny więc przynieść budżetowi nieco ponad 15 mln, na pewno nie więcej niż 20 mln zł rocznie. Suma praktycznie niezauważalna w skali wszystkich wpływów z tytułu tego podatku, który ma zasilić państwo kwotą 5mld zł.

Podatek od aktywów pozabankowych

Podatek od aktywów bankowych i firm ubezpieczeniowych to nowy pomysł rządu na łatanie dziury budżetowej. Na razie jest on w fazie projektu, więc wiele może się zmienić, na przykład to, że podatkiem będą objęte firmy pożyczkowe z sektora pozabankowego.
Jak więc odbiłoby się to na ich sytuacji finansowej?

Co do stawek proponowanego podatku, to będą one wyglądać tak:

  • stawka podatku dla ubezpieczycieli ma wynieść 0,6 proc. rocznie;
  • stawka podatku dla banków ma wynieść 0,39 proc. rocznie.

Aktywa firm pożyczkowych można oszacować na około 7 mld złotych (5 mld pożyczek + max 40%* inne aktywa).
Nie jest to wiele, bo sam PKO BP ma aktywa warte około 250 mld złotych. Gdyby zastosować takie same stawki jak dla banków, bez wolnej od podatku podstawy, to firmy pozabankowe zapłaciłby rocznie nieco ponad 27 mln zł podatku. Jest to kwota praktycznie niezauważalna w budżecie.
Firmy chwilówkowe mają dużo większą rentowność aktywów, na poziomie 4%-5%*, a banki w okolicach 1,5%. Więc jeśli taki podatek zostałby wprowadzony również dla sektora pozabankowego to musiałby wynieść około 1,2% aby zachować proporcje.

* – Wskaźniki finansowe firmy pozabankowej na podstawie danych Provident Financial.

Vivus zakazany na Litwie

Jak podaje jeden z największych litewskich portali delfi.lt, Litewski Nadzór Bankowy zakazuje działalności firm 4finance, właściciela marek Vivus i SMS Credit, które działają również w Polsce.
Pożyczkodawca podpadł tamtejszym władzom za podważanie zaufania do systemu finansowego, a w szczególności przyznawane chwilówek osobom, które nie powinny ich otrzymać oraz nieterminowe przekazywanie informacji organom kontrolującym.
Od tego momentu 4finance nie będzie mógł udzielać pożyczek, jednak dotychczasowe umowy są nadal ważne, a firma ma prawo wyegzekwować aktualne chwilówki.

Na chwilę obecną litewska wersja strony Vivus nadal działa i przyjmuje wnioski.

UAB 4finance ma największy udział na litewskim rynku kredytów konsumenckich, kontrolując prawie 38% rynku.