Analiza rynku chwilówek w 2014 roku

Polacy pożyczyli w sektorze pozabankowym około 4–5 mld zł w 2014 roku. Na tyle został wyceniony portfel pożyczek w tym okresie. Jeśli chodzi o wartość pożyczek udzielonych w 2014 roku to wyniosła ona 3,2 mld zł. Firmy z sektora pozabankowego udzieliły 657 tysięcy pożyczek, co daje około 5000 zł przeciętnej pożyczki.

Z samych firm pożyczkowych Polacy pożyczyli 3,2 mld zł. Firmy, które zajmują się niepożyczaniem pieniędzy posiadają już ponad 1,4 mln osób w swoich bazach klientów, w ciągu ostatnich 5 lat rozrosła się ona o ponad 500 tysięcy nazwisk.

W 2015 roku, według Związku Firm Pożyczkowych, tendencja też jest rosnąca. Szacunki mówią, że łączna sprzedaż pożyczek online i tradycyjnych to ok. 5,1 mld zł. Pożyczki prze internet to około 50% tej kwoty.

Pożyczki chwilówki od 18 lat

Czy po skończeniu 18 lat można otrzymać chwilówki we wszystkich firmach?

Niestety nie, większość pożyczkodawców rozpatruje tylko wnioski osób, które skończyły 20 lub 21 lat. Ale są wyjątki.

Najpopularniejszą firmą, która rozpatruje aplikacje osób które dopiero co weszły w pełnoletność, jest Wonga. Brytyjski pożyczkodawca udzieli pożyczki w kwocie do 750 złotych, na okres nawet do 60 dni.

Jeśli 18-letni klient chce pożyczkę na dłużej, to może skorzystać z oferty popularnej ostatnio firmy Hapi Pożyczki, która pożyczy mu na raty nawet do 7500 zł. Jednak w tym wypadku należy udokumentować dochód, bez którego nie da się zaciągnąć większych zobowiązań.

 

Co wyróżnia firmę Wonga

Wonga szturmem wbiła się na polski rynek chwilówek online. Firma zdobyła rozgłos dzięki intensywnej kampanii reklamowej w telewizji oraz ciekawej ofercie, która odróżnia ją od konkurentów.
Czym więc Wonga różni się od konkurencji.

  • Nie ma pożyczek za darmo. Zamiast udzielać darmowej chwilówki dla nowego klienta, Wonga pobiera symboliczną opłatę 10 zł. To rozwiązanie jest ewenementem na naszym rynku.
  • Chwilówki na 60 dni to kolejny argument, który wyróżnia tego pożyczkodawcę. Warto jednak zaznaczyć, że przeciętna chwilówka w Wonga na długość 42 dni.
  • Wonga weryfikuje dokładnie klientów. W porównaniu z innymi firmami, brytyjski pożyczkodawca skrupulatnie sprawdza aplikujących o pożyczkę.

Na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki

Duża liczba firm udzielających chwilówek online to niewątpliwa zaleta, jeśli patrzymy na to z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy.
Jednak łatwo wpaść pułapkę, bo niewielu ludzi zdaje sobie sprawę z zagrożeń jakie niesie powszechny dostęp do rynku pozabankowego.

  • Po pierwsza należy korzystać z uznanych firm, na przykład takich, które są zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych, albo mają dobra opinie wśród osób, które już z nich korzystały.
    Często zdąża się, że strona internetowa, która wygląda jak witryna firmy chwilówkowej, to tylko pułapka, która na wyłudzić dane osobowe, bądź też naciągnąć na wysoki rachunek telefoniczny.
  • Pierwsza chwilówka za darmo to kusząca propozycja, jednak warto przeanalizować, czy potrzebujemy pożyczki i czy nie działamy pod wpływem impulsu.
  • Bez stałego dochodu nie jesteśmy w stanie spłacić na czas zobowiązań. Niektóre firmy pożyczkowe nie weryfikują dochodu, ponieważ ich oferta jest skierowana do osób, które nie mogą udokumentować dochodu, ponieważ nie mają umowy. Jeśli potencjalny klient nie posiada nawet takiego nieudokumentowanego stałego dochodu, to nie będzie w stanie spłacić zobowiązań.

Ograniczenia kosztów pożyczek

Od przyszłego roku w życie wejdą nowe przepisy ograniczające maksymalny koszt każdej pożyczki i kredytu.
Zmiany wprowadzone przez rząd mają ograniczyć tzw. dodatkowe koszty, które razem z ograniczonym już oprocentowaniem, sprawiają, że pożyczki nie są obecnie niczym ograniczone.
Ograniczenia kosztów pożyczek i chwilówek będą ograniczone:

  • do 25% całkowitej kwoty pożyczki oraz 30% kwoty za każdy kolejny rok kredytowania, obliczany w stosunku dziennym;
  • do 100% całkowitej kwoty kredytu, w sumie koszty nie mogą być większe niż pożyczona kwota;
  • do 120-dniowego okresu, w którym do limitu kosztów pozaodsetkowych dolicza się wszystkie koszty i opłaty, niezależnie od ilości i kwoty pożyczek udzielonych w tym okresie;
  • sześciokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym, w przypadku gdy należność przejdzie do windykacji.

NetCredit i InCredit z milionem wniosków

NetCredit i InCredit czyli dwie marki należące do tej samej grupy kapitałowej FinaBay, otrzymały w sumie milion wniosków o chwilówkę online oraz pożyczkę na raty.
Wynik został osiągnięty w ciągu trzech lat funkcjonowanie na polskim rynku.

Wynik ten osiągnięto dzięki ogromnej dynamice.

W kolejnych latach naszej działalności odnotowujemy wzrost liczby wniosków o pożyczkę. Odpowiednio w 2013 roku wyniósł on 28% względem roku poprzedniego, a w 2014 roku zwiększył się, aż o 34%. W zestawieniu sierpień 2014 i sierpień 2015 wyniósł on 41%.

Jak podaje dalej firma w komunikacie, przeciętna kwota chwilówki 980 zł, a jej spłacenie następuje w ciągu 28 dni.
A jak kształtuje się rozkład wiekowy klientów?

  • 48% to osoby do 30 roku życia,
  • 25% to klienci w wieku 31-40 lat,
  • 14% to osoby w wieku 41-50,
  • w wieku 51-60 lat jest 10% pożyczkobiorców,
  • w wieku ponad 60 lat jest tylko 3% wszystkich konsumentów.

PKO BP i chwilówki

Bank PKO BP ma ochotę wejść na rynek szybkich pożyczek. W grę wchodzą trzy opcje, czyli stworzenie własnej marki, rozszerzenie oferty w ramach banku oraz zakup działającej firmy. Najbardziej prawdopodobne jest jednak trzecie rozwiązanie, i w tym kontekście wymienia się znaną firmę chwilówkową, Vivus.

PKO Bank Polski jest bankiem uniwersalnym. Obsługuje zarówno osoby fizyczne, małe i średnie przedsiębiorstwa, jak i wielkie korporacje. Z danych Banku wynika, że obecnie ma blisko 1200 własnych oddziałów (a także 1210 agencji), ponad 2500 własnych bankomatów i prowadzi ponad 6 mln rachunków. Klienci banku mają ponad 7 mln różnych kart, w tym blisko 1 mln kart kredytowych. Bank zatrudnia ponad 25 tysięcy pracowników.

Firmy pożyczkowe z portfelem wartym 4 mld

Według Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, wartość portfela pożyczek konsumenckich 13 firm, objętych badaniem przekroczyła 4 miliardy PLN.
W ciągu sześciu ostatnich lat, czyli od 2008 roku, wartość tego portfela wzrosła ponad 2,6-krotnie.
Według prognoz, na koniec roku 2014 cały rynek pożyczek może mieć wartość w przedziale 4,8 – 5,6 mld PLN.

Wonga spłacana przed czasem

Aż 66,5% pożyczek udzielanych przez firmę Wonga, jest spłacanych przed czasem. O przedłużenie chwilówki stara się tylko 3% pożyczkobiorców.
Średnia wartość pożyczki w Wonga.com wynosi 681 złotych i jest ona udzielana na 42 dni.

Wonga.com – brytyjskie przedsiębiorstwo oferujące pożyczki krótkoterminowe. Pierwsza strona internetowa Wonga.com wystartowała w 2007 roku w Wielkiej Brytanii.
Według Wonga.com, przedsiębiorstwo udzieliło ponad 5 milionów pożyczek. Jest liderem polskiego rynku pożyczek pozabankowych i chwilówek online.