Gdzie najłatwiej o chwilówkę

W jakiej firmie najłatwiej dostać chwilówkę online?
Takie pytanie zadaje sobie wielu potencjalnych pożyczkobiorców. Niestety nie można na to pytanie jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ firmy często zmieniają kryteria, zaostrzając je lub luzując w zależności od potrzeb i sytuacji na rynku.

Na chwile obecną, najłatwiej dostać chwilówki w firmach Net Credit, Filarum i Extraportfel. Jeszcze kilka miesięcy temu dużych trudności nie robiła Ekspreskasa, ale obecnie jest już trudniej.

Do grona firm, które skrupulatnie analizują klienta, w których o chwilówkę trudniej, należy wymienić firmę Wonga, która chwali się, że na pozytywne rozpatrzenie wniosku może liczyć 37% aplikujących.

Druga pożyczka w Wonga

Pierwsza chwilówka online w firmie Wonga kosztuje 10 zł. Cena drugiej chwilówki ustalana jest indywidualnie, w zależności od zdolności kredytowej, którą Wonga weryfikuje w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Na podstawie informacji z BIK, Wonga oblicza tzw. scoring, która zależy od takich czynników jak liczba spłaconych kredytów, ilość opóźnień lub braków w spłacie. Najniższy scoring to 192, najwyższa wynosi 631.

Po terminowej spłacie pierwszej chwilówki Wonga szereguje pożyczkobiorcę w jednym z czterech segmentów.

  • Ocena punktowa do 413, to najniższy segment start. Zostaną do niej zaszeregowane również osoby bez historii kredytowej.
  • Ocena punktowa od 414 do 520 jest przepustką do segmentu „plus”,
  • Od 521 do 549 to segment „premium”,
  • Powyżej 550 – do „max”.

I to właśnie od punktacji będzie zależeć koszt drugiej chwilówki w Wonga.

Przykładowo, 1000 zł na 30 dni będzie kosztować, w zależności od segmentu:

  • start zapłaci ok. 230 zł;
  • plus – ok. 170 zł;
  • premium – 140 zł;
  • max – niecałe 130 zł.

graph

Pierwsza pożyczka za darmo – wrzesień 2015

Od kilku miesięcy oferta darmowych chwilówek nie zmieniła się w znaczący sposób.

Większość pożyczkodawców pracuje nad nowymi cennikami, które zaczną obowiązywać po wejściu w życie ograniczeń wprowadzonych przez rząd pod koniec wakacji. Limity zaczną obowiązywać na początku 2016 roku.

Pierwsza pożyczka za darmo – zestawienie.

Odstąpienie od chwilówki online

Chwilówki zawierane przez Internet nie są traktowane jak produkt bankowy. Pociąga to za sobą pewne konsekwencje, w tym daje możliwość odstąpienia od takiej pożyczki. Pożyczkobiorca ma na to 14 dni od momentu podpisania umowy.
Klient w takim wypadku nie ponosi żadnych negatywnych konsekwencji, musi tylko w ciągu 30 dni zwrócić pożyczoną kwotę, powiększoną o stosunkowo niskie odsetki ustawowe.

Na takiej samej zasadzie można zwrócić towar zamówiony w każdym sklepie internetowym.

Informacja o okresie, w którym można odstąpić od chwilówki, oraz wzór odstąpienia powinien zostać wyszczególniony w umowie. Gdy takiej informacji nie ma, wówczas klient ma aż 3 miesiące na odstąpienie.

Analiza rynku chwilówek w 2014 roku

Polacy pożyczyli w sektorze pozabankowym około 4–5 mld zł w 2014 roku. Na tyle został wyceniony portfel pożyczek w tym okresie. Jeśli chodzi o wartość pożyczek udzielonych w 2014 roku to wyniosła ona 3,2 mld zł. Firmy z sektora pozabankowego udzieliły 657 tysięcy pożyczek, co daje około 5000 zł przeciętnej pożyczki.

Z samych firm pożyczkowych Polacy pożyczyli 3,2 mld zł. Firmy, które zajmują się niepożyczaniem pieniędzy posiadają już ponad 1,4 mln osób w swoich bazach klientów, w ciągu ostatnich 5 lat rozrosła się ona o ponad 500 tysięcy nazwisk.

W 2015 roku, według Związku Firm Pożyczkowych, tendencja też jest rosnąca. Szacunki mówią, że łączna sprzedaż pożyczek online i tradycyjnych to ok. 5,1 mld zł. Pożyczki prze internet to około 50% tej kwoty.

Pożyczki chwilówki od 18 lat

Czy po skończeniu 18 lat można otrzymać chwilówki we wszystkich firmach?

Niestety nie, większość pożyczkodawców rozpatruje tylko wnioski osób, które skończyły 20 lub 21 lat. Ale są wyjątki.

Najpopularniejszą firmą, która rozpatruje aplikacje osób które dopiero co weszły w pełnoletność, jest Wonga. Brytyjski pożyczkodawca udzieli pożyczki w kwocie do 750 złotych, na okres nawet do 60 dni.

Jeśli 18-letni klient chce pożyczkę na dłużej, to może skorzystać z oferty popularnej ostatnio firmy Hapi Pożyczki, która pożyczy mu na raty nawet do 7500 zł. Jednak w tym wypadku należy udokumentować dochód, bez którego nie da się zaciągnąć większych zobowiązań.

 

Co wyróżnia firmę Wonga

Wonga szturmem wbiła się na polski rynek chwilówek online. Firma zdobyła rozgłos dzięki intensywnej kampanii reklamowej w telewizji oraz ciekawej ofercie, która odróżnia ją od konkurentów.
Czym więc Wonga różni się od konkurencji.

  • Nie ma pożyczek za darmo. Zamiast udzielać darmowej chwilówki dla nowego klienta, Wonga pobiera symboliczną opłatę 10 zł. To rozwiązanie jest ewenementem na naszym rynku.
  • Chwilówki na 60 dni to kolejny argument, który wyróżnia tego pożyczkodawcę. Warto jednak zaznaczyć, że przeciętna chwilówka w Wonga na długość 42 dni.
  • Wonga weryfikuje dokładnie klientów. W porównaniu z innymi firmami, brytyjski pożyczkodawca skrupulatnie sprawdza aplikujących o pożyczkę.

Na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki

Duża liczba firm udzielających chwilówek online to niewątpliwa zaleta, jeśli patrzymy na to z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy.
Jednak łatwo wpaść pułapkę, bo niewielu ludzi zdaje sobie sprawę z zagrożeń jakie niesie powszechny dostęp do rynku pozabankowego.

  • Po pierwsza należy korzystać z uznanych firm, na przykład takich, które są zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych, albo mają dobra opinie wśród osób, które już z nich korzystały.
    Często zdąża się, że strona internetowa, która wygląda jak witryna firmy chwilówkowej, to tylko pułapka, która na wyłudzić dane osobowe, bądź też naciągnąć na wysoki rachunek telefoniczny.
  • Pierwsza chwilówka za darmo to kusząca propozycja, jednak warto przeanalizować, czy potrzebujemy pożyczki i czy nie działamy pod wpływem impulsu.
  • Bez stałego dochodu nie jesteśmy w stanie spłacić na czas zobowiązań. Niektóre firmy pożyczkowe nie weryfikują dochodu, ponieważ ich oferta jest skierowana do osób, które nie mogą udokumentować dochodu, ponieważ nie mają umowy. Jeśli potencjalny klient nie posiada nawet takiego nieudokumentowanego stałego dochodu, to nie będzie w stanie spłacić zobowiązań.

NetCredit i InCredit z milionem wniosków

NetCredit i InCredit czyli dwie marki należące do tej samej grupy kapitałowej FinaBay, otrzymały w sumie milion wniosków o chwilówkę online oraz pożyczkę na raty.
Wynik został osiągnięty w ciągu trzech lat funkcjonowanie na polskim rynku.

Wynik ten osiągnięto dzięki ogromnej dynamice.

W kolejnych latach naszej działalności odnotowujemy wzrost liczby wniosków o pożyczkę. Odpowiednio w 2013 roku wyniósł on 28% względem roku poprzedniego, a w 2014 roku zwiększył się, aż o 34%. W zestawieniu sierpień 2014 i sierpień 2015 wyniósł on 41%.

Jak podaje dalej firma w komunikacie, przeciętna kwota chwilówki 980 zł, a jej spłacenie następuje w ciągu 28 dni.
A jak kształtuje się rozkład wiekowy klientów?

  • 48% to osoby do 30 roku życia,
  • 25% to klienci w wieku 31-40 lat,
  • 14% to osoby w wieku 41-50,
  • w wieku 51-60 lat jest 10% pożyczkobiorców,
  • w wieku ponad 60 lat jest tylko 3% wszystkich konsumentów.

Wonga spłacana przed czasem

Aż 66,5% pożyczek udzielanych przez firmę Wonga, jest spłacanych przed czasem. O przedłużenie chwilówki stara się tylko 3% pożyczkobiorców.
Średnia wartość pożyczki w Wonga.com wynosi 681 złotych i jest ona udzielana na 42 dni.

Wonga.com – brytyjskie przedsiębiorstwo oferujące pożyczki krótkoterminowe. Pierwsza strona internetowa Wonga.com wystartowała w 2007 roku w Wielkiej Brytanii.
Według Wonga.com, przedsiębiorstwo udzieliło ponad 5 milionów pożyczek. Jest liderem polskiego rynku pożyczek pozabankowych i chwilówek online.