Chwilówki też zapłacą podatek

Podatek od aktywów instytucji finansowych to obecnie jeden z najbardziej medialnych tematów.
O tej daninie mówi się w kontekście banków i firm ubezpieczeniowych, ale jak już wcześniej zauważono, dotyczy on też firm pożyczkowych z sektora pozabankowego.

I stało się, w dniu dzisiejszym przepisy zostały uchwalone przez sejm, i od 1 lutego 2016 roku nowym podatkiem zostaną objęte również popularne „chwilówki”.

  1. Ustawa z dni 29 grudnia 2015 roku o podatku od niektórych instytucji finansowych, w artykule 4, punkcie 9 wymienia instytucje pożyczkowe jako podatników.
  2. Podstawę opodatkowania dla firm z sektora pozabankowego określa artykuł 5, ustęp 3 ustawy. Stanowi ona nadwyżkę sumy wartości aktywów, ponad 200 mln zł.
  3. Stawka podatku, określona w artykule 7, została określona na poziomie 0,0366% miesięcznie.

Jaki podatek zapłacą firmy z chwilówkami?

Wartość aktywów firm chwilówkowych można oszacować na około 7 mld zł. Gdyby nie było zwolnień od aktywów poniżej 200 mln zł, to w sumie firmy musiałby zapłacić 2,562 mln zł miesięcznie, czyli niecałe 31 mln zł rocznie.

Wartość aktywów największego pożyczkodawcy pozabankowego, Providenta, to około 3000 mln zł.
Firma zapłaci więc nieco ponad 1 mln zł miesięcznie, około 12,3 mln zł rocznie.
Za rok podatkowy 2013 Provident zapłacił niecałe 37 mln zł podatku CIT, więc jego zobowiązania względem fiskusa nie wzrosną dramatycznie.

Wartość aktywów innych dużych firm, jak Wonga czy Vivus, to kilkaset milionów, tak więc dodatkowy podatek obciąży je w wysokości 1-2 mln zł rocznie.

Realne wpływy z sektora pozabankowego powinny więc przynieść budżetowi nieco ponad 15 mln, na pewno nie więcej niż 20 mln zł rocznie. Suma praktycznie niezauważalna w skali wszystkich wpływów z tytułu tego podatku, który ma zasilić państwo kwotą 5mld zł.

VIA SMS – świąteczny konkurs

Biorąc chwilówkę w ViaSMS w okresie od 14 do 30 grudnia można wygrać nagrody. W tym świątecznym konkursie wystarczy tylko, oprócz zaciągnięcia chwilówki, odpowiedzieć na dwa otwarte pytania konkursowe:

  • Podaj slogan reklamowy dla Viasms.pl.
  • Podaj imię dla Superbohatera Viasms.pl.

Nagrody:

  • 3 nagrody główne – tablet Manta mid1010;
  • 10 nagród drugiego stopnia – Smartwatch MANTA MA427;
  • 20 nagród trzeciego stopnia – słuchawki Manta HDP701.

Udział w konkursie mogą brać tylko pozytywnie zaakceptowane wnioski o chwilówkę online w Via SMS.

Wonga na raty – przegląd

Wzbogacenie oferty przez Wonga.com nie było zaskoczeniem, od dłuższego czasu mówiło się, że ta chwilówkowa firma będzie przechodzić z modelu tradycyjnej chwilówki do pożyczek na raty.
Zmiany są związane z wprowadzeniem nowego prawa, które będzie faworyzować firmy udzielające pożyczek ratalnych.

Jak prezentuje się oferta Wonga.com na tle konkurencji?

Pod względem maksymalnej kwoty pożyczki, tj. 3000 zł, oraz okresu kredytowania, 30 dni, firma nie wyróżnia się na tle konkurencji. To co Wonga może zaoferować, to stosunkowo niskie koszty takiej pożyczki. W zestawieniach firma jest na drugim miejscu, za Providentem.

Podatek od aktywów pozabankowych

Podatek od aktywów bankowych i firm ubezpieczeniowych to nowy pomysł rządu na łatanie dziury budżetowej. Na razie jest on w fazie projektu, więc wiele może się zmienić, na przykład to, że podatkiem będą objęte firmy pożyczkowe z sektora pozabankowego.
Jak więc odbiłoby się to na ich sytuacji finansowej?

Co do stawek proponowanego podatku, to będą one wyglądać tak:

  • stawka podatku dla ubezpieczycieli ma wynieść 0,6 proc. rocznie;
  • stawka podatku dla banków ma wynieść 0,39 proc. rocznie.

Aktywa firm pożyczkowych można oszacować na około 7 mld złotych (5 mld pożyczek + max 40%* inne aktywa).
Nie jest to wiele, bo sam PKO BP ma aktywa warte około 250 mld złotych. Gdyby zastosować takie same stawki jak dla banków, bez wolnej od podatku podstawy, to firmy pozabankowe zapłaciłby rocznie nieco ponad 27 mln zł podatku. Jest to kwota praktycznie niezauważalna w budżecie.
Firmy chwilówkowe mają dużo większą rentowność aktywów, na poziomie 4%-5%*, a banki w okolicach 1,5%. Więc jeśli taki podatek zostałby wprowadzony również dla sektora pozabankowego to musiałby wynieść około 1,2% aby zachować proporcje.

* – Wskaźniki finansowe firmy pozabankowej na podstawie danych Provident Financial.

Wonga na raty już jest

Wonga wprowadziła do swojej oferty pożyczki ratalne. Od 18 grudnia 2015 roku firma zaoferowała pożyczki na raty dla nowych klientów. Sam fakt pojawienia się takiego produktu nie jest zaskoczeniem, bo o zmianie modelu biznesowego firmy Wonga mówiło się już od kilku miesięcy.
Pożyczkę będzie można rozłożyć na okres do 12 miesięcy, przy maksymalnej kwocie kredytowania w wysokości 3000 zł.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki Ratalnej: Kwota pożyczki: 2500 zł; czas obowiązywania umowy: 3 miesiące; miesięczna rata: 1034,42 zł; całkowita kwota do spłaty: 3103,25 zł; odsetki: 0 zł; roczna stopa procentowa: 0%; prowizja: 603,25 zł; reprezentatywne RRSO: 238,17%. Dotyczy tylko pierwszej pożyczki.

Równocześnie ze zmianą modelu biznesowego zmieniono też szablon strony oraz logo.

nowa wonga

Nowa strona Wonga z pożyczkami na raty

Łatwa Ratka od money.pl

SMS Invest Spółka z o.o. we współpracy z money.pl, który pełni też rolę właściciela, stworzyły i uruchomiły serwis Łatwa Ratka z pozabankowymi pożyczkami na raty.
SMS Invest Spółka z o.o. to firma, która posiada znaną markę pożyczkową SMS Kredyt.
Całe przedsięwzięcie wygląda na typową działalność agencyjną, w tym wypadku online, gdzie w roli pośrednika występuje znany portal finansowy.

Aby aplikować o pożyczkę należy spełnić cztery warunki:

  • Posiadać numer PESEL,
  • mieć od 20 do 80 lat,
  • posiadać stały miesięczny udokumentowany dochód,
  • posiadać pozytywną historię w Biurze Informacji Gospodarczej.

Okres kredytowania w Łatwa Ratka wynosi od 6 miesięcy do 24 miesięcy. Kwota pożyczki może wynieść od 1500 zł do 4000 zł.
Warto też zwrócić uwagę na koszty, które składają się z prowizji (od 50% do 100% kwoty), oraz odsetek równych czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

latwa-ratkaŁatwa Ratka od money.pl

Vivus zakazany na Litwie

Jak podaje jeden z największych litewskich portali delfi.lt, Litewski Nadzór Bankowy zakazuje działalności firm 4finance, właściciela marek Vivus i SMS Credit, które działają również w Polsce.
Pożyczkodawca podpadł tamtejszym władzom za podważanie zaufania do systemu finansowego, a w szczególności przyznawane chwilówek osobom, które nie powinny ich otrzymać oraz nieterminowe przekazywanie informacji organom kontrolującym.
Od tego momentu 4finance nie będzie mógł udzielać pożyczek, jednak dotychczasowe umowy są nadal ważne, a firma ma prawo wyegzekwować aktualne chwilówki.

Na chwilę obecną litewska wersja strony Vivus nadal działa i przyjmuje wnioski.

UAB 4finance ma największy udział na litewskim rynku kredytów konsumenckich, kontrolując prawie 38% rynku.

Świąteczny barometr Ferratum Bank

Barometr Ferratum Bank to kolejna seria badań opinii, przeprowadzona na zlecenie tej firmy chwilówkowej.
Ferratum Bank zapytał w Polsce 600 osób o planowane wydatki w okresie bożonarodzeniowym.
Rozkład wydatków przedstawia się następująco:

  • kwotę do 349 złotych wyda 17% zapytanych,
  • kwotę z przedziału 350-699 zł wyda 30% badanych,
  • kwotę między 700 a 1049 zł na święta przeznaczy 23% ankietowanych.

Jeśli chodzi o strukturę badanych to 65% stanowią kobiety, a większość osób znajduje się w przedziale wiekowym 31-50 lat.

Zmiany w Zaplo.pl

Zaplo, czyli ratalny odpowiednik chwilówkowej firmy Vivus, dokonał kilku zmian związanych ze swoim serwisem.
Po pierwsze, przygotowano nową stronę internetową.
Zmianie uległo też logo firmy oraz charakterystyczny suwak, który obecnie nie pokazuje kwoty pożyczki i okresu kredytowania.
Zamiast tego mamy kwotę oraz wysokość raty, którą może sobie wyznaczyć pożyczkobiorca. Okres kredytowania ustala się automatycznie po wyborze tych dwóch parametrów.
Kolejna zmiana dotyczy samych parametrów pożyczki, która może zawierać się w przedziale od 1000 zł do 10000 zł. Wcześniej można było pożyczyć do 7000 zł.
Wydłużony został okres kredytowania z 1 roku do 24 miesięcy (oficjalnie, realnie do 21 miesięcy).
zaplo

Nowe logo zaplo.pl.

Ile firmy chwilówkowe mają userów?

Firmy chwilówkowe lubią chwalić się dużą liczbą odwiedzin na swoich stronach internetowych. Przechwałki są poruszane szczególnie w kontekście, która firma jest największa.
Niestety większość pozabankowych pożyczkodawców nie chce się dać zbadać. Najprawdopodobniej dlatego, aby nie zdradzić konkurencji swoich wrażliwych danych.

Na szczęście są firmy które, za sprawą badania Megapanel papiernik 2015, ujawniły co nieco na temat swoich biznesów.

I tak:

  • serwis alfakredyt.pl odwiedza miesięcznie 469 875 internautów;
  • serwis pozyczkomat.pl odwiedza miesięcznie 300 356 internautów.

Oczywiście są to dane przybliżone, nieuwzględniające większych firm, które nie poddały się badaniu.