W UK za łatwo o chwilówkę?

Financial Conduct Authority, organ nadzorujący rynek finansowy na wyspach ukarał kolejną firmę z sektora pozabankowego, który w UK podlega FCA.
Money Shop, który działa też pod markami Payday UK, Payday Express i Ladder Loans musi zwrócić swoim klientom 15,4 mln funtów. Prawie 147000 pożyczkobiorców otrzyma zwrot pieniędzy lub redukcję kosztów pożyczki, średnio po 105 funtów.
Główny zarzut jaki ciąży na firmie to zbyt łagodne podejście do weryfikacji klientów, Money Shop pożyczał więcej niż klienci byli w stanie spłacić. Pożyczkodawca oprócz zwrotu musiał też zmienić kryteria wg których przyznaje chwilówki.

Nie jest to pierwsza akcja FCA, wcześniej Wonga i Cash Genie również zostały zmuszone do zrefundowania kosztów niektórym klientom.

Bank w nazwie firmy

Czy można używać słowa „bank” w nazwie firmy z chwilówkami lub podobnej?
Jakiś czas temu swoją działalność zakończył Vanquis Bank, który działał na pograniczu sektora pozabankowego. Oprócz tego w Internecie można znaleźć kilka firm, które mają w swojej nazwie słowo „bank” i działają w szeroko rozumianym „sektorze pozabankowym”.

Prawo bankowe mówi wyraźnie, że wyrazu „bank” mogą używać w nazwie oraz dla określenia działalności lub reklamy wyłącznie banki w rozumieniu prawa bankowego. Czyli instytucja musi posiadać, między innymi, licencję oraz zgodę KNF aby używać słowa „bank”.
Jest jednak odstępstwo od tej reguły. To zastrzeżenie nie dotyczy firm z których działalności jednoznacznie wynika, że nie wykonują one czynności bankowych.
Tak więc firma ogrodnicza „Bank Kwiatowy” nie miałaby żadnych problemów z prawem.

Co do Vanquis Bank to firma posiadała brytyjską licencję bankową, i w ramach Unii mogła działać w Polsce. Jednak właściciel wolał zrezygnować z tego formatu i wprowadzić nowy biznes, tj. Hapi Pożyczki.

Creamfinance ma już 1,7 mln zł z obligacji

Mimo złej prasy dla tego przedsięwzięcia, emisja obligacji przez firmę chwilówkową zakończyła się sukcesem.
Creamfinance pozyskał 1,7 mln zł z emisji rocznych obligacji serii A. Okazało się 9 procentowy kupon był wystarczającą zachętą. Obecnie trwają jeszcze zapisy na obligacje serii B nominowane w EUR. Ich oprocentowanie wynosi 6 procent w skali roku, a zapisy kończą się 29 października.

Creamfinancedziała na siedmiu rynkach, w Europie środkowo-wschodniej oraz w Nowej Zelandii. Firma została założona w lutym 2013 r., a jej pierwszą marką był LendOn.pl, do której w tym roku dołączyły Retino.pl oraz Ekstraportfel.pl.

Chwilówki na 90 dni

Na rynku nie ma obecnie firm z tradycyjną chwilówką online na 90 dni, czyli taką spłacaną w jednej racie po tym czasie.
Osoba poszukująca pieniędzy, które można oddać po 90 dniach, może liczyć tylko na pożyczki na raty, w tym wypadku trzy miesięczne.

Najciekawszą ofertę ze wszystkich firm z pożyczkami na 90 dni może przedstawić Hapi Pożyczki, czyli internetowe wcielenie znanej firmy Provident.
Maksymalnie po raz pierwszy można w Hapi pożyczyć 7500 PLN. Firma bardzo dokładnie weryfikuje klienta w bazach BIG, czyli InfoMonitor, KRD, ERIF. Klient może być też weryfikowany w BIK, rejestrze ZBP, oraz bazach Providenta, jeśli wcześniej był klientem tej firmy.
Hapi Pożyczki weryfikują dochód, ale wymagają tylko skończenia 18 lat.

Kolejną firmą, która ma w swojej ofercie chwilówki na 90 dni jest Zaplo, marka działającego od kilku lat na naszym runku Vivusa.
W tej firmie po raz pierwszy można zadłużyć się na 1600 złotych. Oferta jest przeznaczona dla osób z dochodem oraz czystym rejestrem w BIGach.

Pożyczki na raty w Incredit to kolejna możliwość zdobycia pieniędzy na 90 dni.  Jednak aby tu ubiegać się o chwilówkę należy posiadać udokumentowany dochód.

ERIF – małe podsumowanie

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. to jedna z największych baz tego typu. Oto kilka informacji na temat tego spisu dłużników.

  • W ERIF zanotowano m.in. ok. 2,2 mln zadłużeń konsumenckich o wartości całkowitej 15 mld złotych.
  • Liczba pozytywnych wpisów do Rejestru na koniec trzeciego kwartału tego roku osiągnęła 1,4 miliona.
  • Najwięcej negatywnych spraw, prawie 300 tys., zostało zgłoszonych w województwie śląskim. Zadłużenie konsumentów w tym województwie osiągnięcie wartości ponad 2 mld złotych.
  • Najwyższą przeciętna wartość zadłużenia, prawie 8 tys. złotych, mają na swoim koncie mieszkańcy Małopolski. Mieszkańcy Podkarpacia są zadłużeni średnio na 5,3 tys. złotych.
  • Do końca września 2015 roku pobrano 4,1 mln raportów z ERIF. Rejestr zanotował 23 procentowy wzrost w porównaniu z analogicznym okresem 2014 r.

Chwilówki dla młodych

Na rynku nie ma zbyt wielu firm, które są w stanie udzielić chwilówki osobie, która dopiero co ukończyła 18 lat. Na większa liczbę ofert mogą liczyć osoby, które ukończyły 20-21 lat. To właśnie do nich skierowana jest oferta większości firm.

Ale i dla młodych znajdzie się kilka ciekawych ofert.

Wonga to jedna z najpopularniejszych firm chwilówkowych. Aby aplikować o pożyczkę w tej firmie wystarczy tylko dowód osobisty.
Osoba starająca się o chwilówkę w firmie Wonga może otrzymać do 750 złotych pierwszej pożyczki

Hapi Pożyczki to nowa marka Providenta. Po te internetowe pożyczki na raty mogą sięgnąć nawet młode osoby, które dopiero co ukończyły 18 lat.

Do mniej znanych instytucji pożyczkowych, które również rozpatrzą wniosek osiemnastolatka, należą firmy Creditstar i netGotówka, które dla nowego klienta oferują odpowiednio 1000 i 800 złotych pożyczki.

Ranking chwilówek – październik 2015

Kolejny ranking chwilówek, który bierze pod uwagę nie tylko kwotę pierwszej chwilówki ale również łatwość zaciągniecie oraz okres kredytowania.

Punktacja.

  • Za kwotę pierwszej pożyczki można otrzymać od 0 do 5 punktów.
  • Za łatwość zaciągnięcia pożyczki można otrzymać od 0 do 3 punktów.
  • Za okres kredytowania można otrzymać dodatkowy punkt, gdy jest on dłuższy od 30 dni.

Ranking chwilówek – październik 2015 – top 10

Firma Pierwsza Okres Łatwość Suma
Vivus 5 0 3 8
Extra Portfel 4 1 2 7
Netcredit 4 0 3 7
Ekspres Kasa 4 0 2 6
Filarum 3 0 3 6
Soho Credit 3 0 3 6
VIA SMS 3 0 3 6
Ofin 4 0 1 5
Kasatak 4 0 1 5
Incredit 4 0 0 4

Chwilówki online w weekend

W zasadzie większość firm z chwilówkami pracuje w weekendy. Jedynym ograniczeniem dla pożyczkodawców są godziny pracy rejestrów dłużników BIG, które mają zazwyczaj przerwy w pracy systemu, przeważnie w godzinach nocnych.
Przestoje w pracy ma też BIK, wiec jeśli dana firma współpracuje z tą instytucją, to nie zawsze będzie możliwa natychmiastowa akceptacja wniosku. Jeśli potencjalny pożyczkobiorca składa wniosek w dniach świąt państwowych to decyzja kredytowa zostanie podjęta w następnym dniu roboczym. Podczas dni świąt państwowych nie ma możliwości dostępu do bazy Biura Informacji Kredytowej S.A.

Niezależnie od tego, firmy chwilówkowe przyjmują wnioski 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę.

Trzeba też zauważyć, że nie wszystkie banki zrealizują przelew w weekend, nawet jeśli jest to przelew wewnętrzny, w ramach tego samego banku.
Banki które nie realizują przelewów w weekend: Bank BPH, Bank Millennium, Bank PEKAO S.A., Citi Handlowy, Deutsche Bank, ING Bank Śląski.

Firmy z chwilówkami, które realizują akceptacje wniosków i wypłatę chwilówek w weekend: Wonga, Filarum, Net Credit, Extra Portfel, Vivus, Soho Credit, VIA SMS, Łatwy Kredyt, Alfa Kredyt, SMS 365, Cash Sport, Cashper, Pożyczkomat, Zaplo.

Reklamy chwilówek nie dla dzieci

Jak informuje brytyjski Guardian, Wonga po raz kolejny znalazła się na cenzurowanym. Tym razem firmie dostało się za wyemitowanie reklamy. I nie chodzi tutaj o treść, a czas w którym została ona wyemitowana. Brytyjskiemu organowi nadzorującemu (Broadcast Committee of Advertising Practice) oraz Children’s Society nie spodobała się reklama, którą wyemitowano podczas trwania X Factor. Argumentacja jest taka, że program ten mogą oglądać dzieci, a obywatele wysp, który ma poniżej 15 lat nie powinni widzieć reklam firm z chwilówkami.

Jak skrupulatnie wyliczyli Wyspiarze, przeciętne dziecko ogląda 1,3 reklamy filmy chwilówkowej tygodniowo. Nie jest to dużo, zwłaszcza że brytyjskie dziecko spędza 17 godzin tygodniowo przed telewizorem.

VIA SMS do 1000 po raz pierwszy

VIA SMS to jedna z wielu firm, które mają w swojej ofercie promocję „pierwsza pożyczka za darmo”. Do tej pory limit pierwszej chwilówki w tej firmie został wyznaczony na 800 zł, czyli dość nisko w stosunku do konkurencji z darmowymi pożyczkami. Niższe limity miała tylko Smart Pożyczka, gdzie nowym aplikującym oferowano maksymalnie 600 zł, oraz Wonga, która jednak pobierała 10 zł kosztów.
Obecnie limit został podwyższony do 1000 zł, czyli do średniego poziomu.

VIA SMS należy do Via SMS Group – dynamicznie rozwijającej się od 2009 roku łotewskiej grupy finansowej, która działa na terenie 7 krajów europejskich i posiada wieloletnie doświadczenie w sektorze finansowym.