Chwilówki na święta coraz popularniejsze

Wygląda na to, że program 500+ nie wyhamował chwilówek ani rynku pozabankowego. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że firmy pożyczkowe raportujące do BIK udzieliły więcej pożyczek w okresie przedświątecznym 2015, niż w analogicznym okresie roku wcześniejszego.

Przed świętami zaciągnięto prawie 141 tysięcy pożyczek pozabankowych, czyli o 6 procent więcej niż przed rokiem. Kwota wszystkich chwilówek przyznanych w okresie przedświątecznym to 270,9 mln zł, co dało wzrost wartości o 29 procent.
Przeciętna wartość chwilówki wyniosła 1923 złote, jest 21-procentowy wzrost w stosunku do roku 2015.

Chwilówki do zmiany, ale nie wiadomo jakiej…

Kolejna odsłona pomysłu na ograniczenie kosztów pożyczek przez Ministerstwo Sprawiedliwości. O planach pisaliśmy tutaj, a teraz pojawiły się pierwsze „konkrety”. A jak to z ministerialnymi konkretami bywa, na razie nic nie wiadomo. resort zdaje sobie sprawę, że trzeba będzie zmienić prawo finansowe, w tym ustawę o kredycie konsumenckim, uzyskać zgodę KNF, itp.

Warto rozważyć na przykład wariant przyjęcia limitu kosztów pozaodsetkowych, który byłby uzależniony i od czasu kredytowania, i od kwoty – mówi w wywiadzie dla DGP doktor Marcin Warchoł, wiceminister sprawiedliwości.

Ze słów wiceministra sprawiedliwości wynika, że w zasadzie nie ma żadnej koncepcji. Pojawiają się kolejne chaotyczne pomysły na nowe wzory maksymalnych kosztów, ale na żadne pewniki nie ma co na razie liczyć.

Nowe ograniczenia dla chwilówek?

Ministerstwo Sprawiedliwości chce regulować sektor finansowy. Do takich wniosków można dojść analizując nowe prawo antylichwiarskie, zaproponowane przez resort kierowany przez Zbigniewa Ziobro.
Zmiany są przeprowadzane bez porozumienia z Ministerstwem Finansów oraz Komisji Nadzoru Finansowego, więc wydaje się mało realne aby weszły w życie. Chodzi tu głównie o ustalenie limitów, które mają ograniczyć pozabankowe koszty pożyczek i kredytów.
Nowe obostrzenia zakładają, że każdy pożyczkodawca, a więc i firma z chwilówką, nie będzie mógł pobrać więcej niż 10 procent kwoty pożyczki w ramach prowizji oraz dodatkowo 10 procent kwoty za każdy rok trwania umowy. Do tego należy doliczyć koszty odsetkowe, równe maksymalnie 10% rocznie, co stanowi 4-krotność stopy lombardowej NBP. Natomiast limit kosztów pozaodsetkowych ma w sumie wynieść 75 procent kwoty pożyczki.

Nowy Sącz z reklamą chwilówek

Reklamy popularnej firmy pozabankowej Kredyty-Chwilówki, umieszczona na nowosądeckich autobusach nie spodobały się przedstawicielom partii Razem.
Razem wystosowało apel o usuniecie reklamy, jednak miasto na razie nie chce pozbywać się pieniędzy, za umieszczenie loga Kredytu-Chwilówek otrzymuje bowiem 200 tys PLN rocznie.
Działalność firm chwilówkowych jest dozwolona, a ustawodawca nie przewidział żadnych ograniczeń w sprawie dostępu do reklamy dla takich firm.

chwilowki

Przedawnienie chwilówki

Chwilówki, tak jak wszystkie inne zobowiązania finansowe ulegają przedawnieniu. W wypadku takich pożyczek okres ten jest stosunkowo krótki i wynosi 3 lata.
Jednak trzeba zaznaczyć, że samo przedawnienie nie odbywa się z automatu, tylko na wniosek dłużnika. W sytuacji gdy wierzyciel skieruje sprawę do sądu, wówczas osoba winna pieniądze, składa wniosek o przedawnienie a sąd powinien go z zasady uwzględnić.

Okres przedawnienia może ulec zmianie, na przykład sąd może go wydłużyć do 10 lat. Również jakiekolwiek próby dogadania się z wierzycielem powoduje wyzerowanie okresu przedawnienia. Jeśli więc po 2 latach zgodziliśmy się na rozłożeni chwilówki na raty, to okres przedawnienia liczy się od początku.

Kredyty-Chwilówki ukarane

Kredyty-Chwilówki znana firma pożyczkowa działająca na na rynku tradycyjnym została ukarana karą w wysokości 475 tysięcy PLN.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył karę za wprowadzanie w błąd klientów. Chodzi o hasła reklamowe „Bez BIK” i „Bez sprawdzania zdolności kredytowej”, które sugerują, że firma nie bada zdolności kredytowej konsumenta, a to mogły wywołać wrażenie, że nawet osoba z negatywną historią kredytową otrzyma pożyczkę w tej firmie.
Trzeba zaznaczyć, że ustawa o kredycie konsumenckim, nakłada na każdą instytucję pożyczająca pieniądze obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej klienta.

Credit Check dla chwilówek online

Firmy chwilówkowe dorobiły się własnej bazy, w której będą weryfikowane osoby ubiegające się o chwilówkę.
Credit Check, bo tak nazwa się ten rejestr, ma uchronić firmy przed oszustami, a klientów przed wpadnięciem w pułapkę  zadłużenia.

W bazach Credit Check można sprawdzić, czy klient jest zadłużony w innych firmach z chwilówkami i czy spłaca swoje zadłużenie terminowo. Rejestr posiada też pełną historię kredytową danego klienta firmy, i to zarówno pozytywną jak i negatywną. Do tego zawiera też informacje o złożonych wnioskach, zarówno tych zaakceptowanych i odrzuconych.

 

BIK o firmach z chwilówkami

Bankowy BIK gromadzi również informacje z instytucji pozabankowych, głównie firm chwilówkowych.

Co prawda nie wszystkie firmy z chwilówkami rejestrują tam wszystkie operacje, ale na podstawie tego wycinka rynku, da się przedstawić obraz klienta chwilówek.

  • Obecnie BIK posiada informacje o 610 tys. klientach chwilówek, którzy zaciągnęli tam 3,4 mln pożyczek.
  • Nieco powyżej 60 procent zarejestrowanych pożyczkobiorców nie przekroczyła 34 roku życia.
  • Średnia wartość chwilówki zarejestrowanej w BIK to 1,7 tys. zł, a bankowego kredytu gotówkowego to 11 tys. zł.
  • Aż 40 proc. klientów spóźnia się ze spłatą chwilówki powyżej 90 dni. Banki mają ten problem tylko z 8 proc. klientów.

Chwilówki na nowy rok szkolny

Nie jest wielką tajemnicą, że branża chwilówkowa zarabia w niektórych miesiącach więcej niż zwykle.
Takim miesiącem dobrych zarobków jest wrzesień, a jest to związane z potrzebą zaopatrzenia uczniów w wyprawki szkolne.

W tym roku aż jedna trzecia rodziców może finansować ten wydatek ze źródeł pozabankowych. I to mimo programu 500 plus, chwilówki nadal będą cieszyć się sporym zainteresowaniem w tym okresie. Wydatki na wyprawkę zachwieją budżetem domowym ponad połowy Polaków.

A czy sama branża zwiększy przychody?

Tego dowiemy się za kilkanaście miesięcy. Również wtedy dowiemy się jak program 500+ wpłynął na rynek pozabankowy.

O chwilówki coraz trudniej

Na polskim rynku działa ponad 100 instytucji udzielających pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek online.
W zeszłym, 2015 roku, z usług tych firm skorzystało 10 procent dorosłych Polaków.

W pierwszym kwartale bieżącego roku firmy z chwilówkami online odrzucały  70% wniosków wysłanych przez nowych klientów.

Najważniejszym czynnikiem odmowy była zła historia kredytowa. Warto wspomnieć, że firmy maja swoją własną bazę dłużników, dzięki której mogą wymieniać się informacjami o klientach. Przez to trudniej o pozytywną weryfikację wniosku, na przykład jeśli miało się na koncie nieterminową spłatę chwilówki u innego pożyczkodawcy.

Brak dochodu to kolejny powód negatywnej weryfikacji wniosków o pożyczkę, szczególnie jeśli chodzi o produkt ratalny. A pożyczki na raty to przyszłość rynku pozabankowego.