Przedawnienie chwilówki

Chwilówki, tak jak wszystkie inne zobowiązania finansowe ulegają przedawnieniu. W wypadku takich pożyczek okres ten jest stosunkowo krótki i wynosi 3 lata.
Jednak trzeba zaznaczyć, że samo przedawnienie nie odbywa się z automatu, tylko na wniosek dłużnika. W sytuacji gdy wierzyciel skieruje sprawę do sądu, wówczas osoba winna pieniądze, składa wniosek o przedawnienie a sąd powinien go z zasady uwzględnić.

Okres przedawnienia może ulec zmianie, na przykład sąd może go wydłużyć do 10 lat. Również jakiekolwiek próby dogadania się z wierzycielem powoduje wyzerowanie okresu przedawnienia. Jeśli więc po 2 latach zgodziliśmy się na rozłożeni chwilówki na raty, to okres przedawnienia liczy się od początku.

Kredyty-Chwilówki ukarane

Kredyty-Chwilówki znana firma pożyczkowa działająca na na rynku tradycyjnym została ukarana karą w wysokości 475 tysięcy PLN.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył karę za wprowadzanie w błąd klientów. Chodzi o hasła reklamowe „Bez BIK” i „Bez sprawdzania zdolności kredytowej”, które sugerują, że firma nie bada zdolności kredytowej konsumenta, a to mogły wywołać wrażenie, że nawet osoba z negatywną historią kredytową otrzyma pożyczkę w tej firmie.
Trzeba zaznaczyć, że ustawa o kredycie konsumenckim, nakłada na każdą instytucję pożyczająca pieniądze obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej klienta.

Credit Check dla chwilówek online

Firmy chwilówkowe dorobiły się własnej bazy, w której będą weryfikowane osoby ubiegające się o chwilówkę.
Credit Check, bo tak nazwa się ten rejestr, ma uchronić firmy przed oszustami, a klientów przed wpadnięciem w pułapkę  zadłużenia.

W bazach Credit Check można sprawdzić, czy klient jest zadłużony w innych firmach z chwilówkami i czy spłaca swoje zadłużenie terminowo. Rejestr posiada też pełną historię kredytową danego klienta firmy, i to zarówno pozytywną jak i negatywną. Do tego zawiera też informacje o złożonych wnioskach, zarówno tych zaakceptowanych i odrzuconych.

 

BIK o firmach z chwilówkami

Bankowy BIK gromadzi również informacje z instytucji pozabankowych, głównie firm chwilówkowych.

Co prawda nie wszystkie firmy z chwilówkami rejestrują tam wszystkie operacje, ale na podstawie tego wycinka rynku, da się przedstawić obraz klienta chwilówek.

  • Obecnie BIK posiada informacje o 610 tys. klientach chwilówek, którzy zaciągnęli tam 3,4 mln pożyczek.
  • Nieco powyżej 60 procent zarejestrowanych pożyczkobiorców nie przekroczyła 34 roku życia.
  • Średnia wartość chwilówki zarejestrowanej w BIK to 1,7 tys. zł, a bankowego kredytu gotówkowego to 11 tys. zł.
  • Aż 40 proc. klientów spóźnia się ze spłatą chwilówki powyżej 90 dni. Banki mają ten problem tylko z 8 proc. klientów.

Chwilówki na nowy rok szkolny

Nie jest wielką tajemnicą, że branża chwilówkowa zarabia w niektórych miesiącach więcej niż zwykle.
Takim miesiącem dobrych zarobków jest wrzesień, a jest to związane z potrzebą zaopatrzenia uczniów w wyprawki szkolne.

W tym roku aż jedna trzecia rodziców może finansować ten wydatek ze źródeł pozabankowych. I to mimo programu 500 plus, chwilówki nadal będą cieszyć się sporym zainteresowaniem w tym okresie. Wydatki na wyprawkę zachwieją budżetem domowym ponad połowy Polaków.

A czy sama branża zwiększy przychody?

Tego dowiemy się za kilkanaście miesięcy. Również wtedy dowiemy się jak program 500+ wpłynął na rynek pozabankowy.

O chwilówki coraz trudniej

Na polskim rynku działa ponad 100 instytucji udzielających pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek online.
W zeszłym, 2015 roku, z usług tych firm skorzystało 10 procent dorosłych Polaków.

W pierwszym kwartale bieżącego roku firmy z chwilówkami online odrzucały  70% wniosków wysłanych przez nowych klientów.

Najważniejszym czynnikiem odmowy była zła historia kredytowa. Warto wspomnieć, że firmy maja swoją własną bazę dłużników, dzięki której mogą wymieniać się informacjami o klientach. Przez to trudniej o pozytywną weryfikację wniosku, na przykład jeśli miało się na koncie nieterminową spłatę chwilówki u innego pożyczkodawcy.

Brak dochodu to kolejny powód negatywnej weryfikacji wniosków o pożyczkę, szczególnie jeśli chodzi o produkt ratalny. A pożyczki na raty to przyszłość rynku pozabankowego.

Vivus refinansuje chwilówki

Vivus, tak jak inne firmy z chwilówkami, obszedł regulację, która nakazywał obliczanie kosztów pożyczki wg specjalnego wzoru, oraz ograniczała możliwości udzielenie kolejnej pożyczki w okresie 120 dni od zaciągnięcia pierwszej.

Vivus zastosowała karuzele, czyli przerzucił klienta do innego swojego podmiotu. W tym wypadku firma nazywa się ReCredit i oferuje rozłożenie zadłużenia na okres 5 miesięcy, z 4 niskimi ratami i ostaną wysoką.

Cały cennik Vivusa i ReCredit jest tak zbudowany, że w sumie koszt zadłużenia nie przekracza wartości chwilówki, jest to rozwiązanie zgodne z prawem.

Chwilówki rozłożone na raty

Rozłożenie chwilówki na raty to jedna z pierwszych rzeczy jakie przychodzą do głowy w sytuacji gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całej chwilówki z kosztami w wyznaczonym terminie.
I tu pojawia się problem, bo firmy udzielające klasycznych chwilówek online, nie są skłonne rozłożenia zadłużenia na raty, w takiej sytuacji proponują zazwyczaj przedłużenie, które wiąże się z dodatkowym kosztem, zazwyczaj równym kosztowi zaciągnięcia.
Nowa ustawa antylichwiarska znacznie ograniczyła możliwość przedłużania, ograniczając koszty chwilówek do wysokości pożyczki. Tak więc największe firmy chwilówkowe znacznie ograniczyły przedłużanie, nie wprowadzając możliwości rozłożenie chwilówki na raty.

Co z tego wynika?

  • Można samemu dogadać się z pożyczkodawcą, bo w ostateczności, po wyczerpaniu się możliwości przedłużenia i tak nie ma innego wyjścia – może albo sprzedać zadłużenie firmom windykacyjnym, lub samemu dojść do porozumienia z dłużnikiem. Niestety, nie działa w przypadku firma, które stosują karuzelę, czyli przerzucają pożyczkobiorcę między różnymi podmiotami w ramach swojej grupy.
  • Poczekać aż niespłacona chwilówka przejdzie do windykacji, a potem dogadywać się z firmą windykacyjną u której łatwiej o rozłożenie na raty. To rozwiązanie ma więcej wad, ale na pewno jest bardziej skuteczne.

Gotówkomaty na cenzurowanym

Gotówkomat, czyli urządzenie do zaciągania chwilówek, którego operatorem jest właściciel marki Vivus, jest znane od kilku miesięcy.
Gotówkomaty można spotkać, przeważnie w galeriach handlowych. W chwili obecnej funkcjonuje 20 takich urządzeń w 14 miastach.
Ale nie wszystkim podobają się urządzenia do zaciągania chwilówek. Szczególnie gdy znajdują się w publicznym miejscu. Urządzenie, które stanęło na stacji metra w w Warszawie zostało skrytykowane przez prasę, a Urząd Miasta zapowiedział działania, które mają doprowadzić do usunięcia Gotówkomatu.

Chwilówki bez promocji w AdWords

Google podjęło decyzję o zablokowaniu możliwości wykupienia reklam AdWords przez firmy oferujące chwilówki, czyli w tym wypadku pożyczki na okres do 60 dni.
Na taki ruch miała sytuacja na rynku pozabankowym w USA oraz Wielkiej Brytanii, a firmy działające na terenie Polski dostały rykoszetem, ponieważ decyzja została podjęta globalnie.
Ograniczenia zaczną obowiązywać od 13 lipca.

Warto podkreślić, że aktualizacja polityki nie będzie dotyczyła rynku bankowego, czyli kart kredytowych, czy krótkookresowych kredytów bankowych.

Z nowymi wytycznymi nie zgadza się Związek Firm Pożyczkowych, który uważa takie ograniczenia za niesprawiedliwe.