O chwilówki coraz trudniej

Na polskim rynku działa ponad 100 instytucji udzielających pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek online.
W zeszłym, 2015 roku, z usług tych firm skorzystało 10 procent dorosłych Polaków.

W pierwszym kwartale bieżącego roku firmy z chwilówkami online odrzucały  70% wniosków wysłanych przez nowych klientów.

Najważniejszym czynnikiem odmowy była zła historia kredytowa. Warto wspomnieć, że firmy maja swoją własną bazę dłużników, dzięki której mogą wymieniać się informacjami o klientach. Przez to trudniej o pozytywną weryfikację wniosku, na przykład jeśli miało się na koncie nieterminową spłatę chwilówki u innego pożyczkodawcy.

Brak dochodu to kolejny powód negatywnej weryfikacji wniosków o pożyczkę, szczególnie jeśli chodzi o produkt ratalny. A pożyczki na raty to przyszłość rynku pozabankowego.

Vivus refinansuje chwilówki

Vivus, tak jak inne firmy z chwilówkami, obszedł regulację, która nakazywał obliczanie kosztów pożyczki wg specjalnego wzoru, oraz ograniczała możliwości udzielenie kolejnej pożyczki w okresie 120 dni od zaciągnięcia pierwszej.

Vivus zastosowała karuzele, czyli przerzucił klienta do innego swojego podmiotu. W tym wypadku firma nazywa się ReCredit i oferuje rozłożenie zadłużenia na okres 5 miesięcy, z 4 niskimi ratami i ostaną wysoką.

Cały cennik Vivusa i ReCredit jest tak zbudowany, że w sumie koszt zadłużenia nie przekracza wartości chwilówki, jest to rozwiązanie zgodne z prawem.

Chwilówki rozłożone na raty

Rozłożenie chwilówki na raty to jedna z pierwszych rzeczy jakie przychodzą do głowy w sytuacji gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całej chwilówki z kosztami w wyznaczonym terminie.
I tu pojawia się problem, bo firmy udzielające klasycznych chwilówek online, nie są skłonne rozłożenia zadłużenia na raty, w takiej sytuacji proponują zazwyczaj przedłużenie, które wiąże się z dodatkowym kosztem, zazwyczaj równym kosztowi zaciągnięcia.
Nowa ustawa antylichwiarska znacznie ograniczyła możliwość przedłużania, ograniczając koszty chwilówek do wysokości pożyczki. Tak więc największe firmy chwilówkowe znacznie ograniczyły przedłużanie, nie wprowadzając możliwości rozłożenie chwilówki na raty.

Co z tego wynika?

  • Można samemu dogadać się z pożyczkodawcą, bo w ostateczności, po wyczerpaniu się możliwości przedłużenia i tak nie ma innego wyjścia – może albo sprzedać zadłużenie firmom windykacyjnym, lub samemu dojść do porozumienia z dłużnikiem. Niestety, nie działa w przypadku firma, które stosują karuzelę, czyli przerzucają pożyczkobiorcę między różnymi podmiotami w ramach swojej grupy.
  • Poczekać aż niespłacona chwilówka przejdzie do windykacji, a potem dogadywać się z firmą windykacyjną u której łatwiej o rozłożenie na raty. To rozwiązanie ma więcej wad, ale na pewno jest bardziej skuteczne.

Gotówkomaty na cenzurowanym

Gotówkomat, czyli urządzenie do zaciągania chwilówek, którego operatorem jest właściciel marki Vivus, jest znane od kilku miesięcy.
Gotówkomaty można spotkać, przeważnie w galeriach handlowych. W chwili obecnej funkcjonuje 20 takich urządzeń w 14 miastach.
Ale nie wszystkim podobają się urządzenia do zaciągania chwilówek. Szczególnie gdy znajdują się w publicznym miejscu. Urządzenie, które stanęło na stacji metra w w Warszawie zostało skrytykowane przez prasę, a Urząd Miasta zapowiedział działania, które mają doprowadzić do usunięcia Gotówkomatu.

Chwilówki bez promocji w AdWords

Google podjęło decyzję o zablokowaniu możliwości wykupienia reklam AdWords przez firmy oferujące chwilówki, czyli w tym wypadku pożyczki na okres do 60 dni.
Na taki ruch miała sytuacja na rynku pozabankowym w USA oraz Wielkiej Brytanii, a firmy działające na terenie Polski dostały rykoszetem, ponieważ decyzja została podjęta globalnie.
Ograniczenia zaczną obowiązywać od 13 lipca.

Warto podkreślić, że aktualizacja polityki nie będzie dotyczyła rynku bankowego, czyli kart kredytowych, czy krótkookresowych kredytów bankowych.

Z nowymi wytycznymi nie zgadza się Związek Firm Pożyczkowych, który uważa takie ograniczenia za niesprawiedliwe.

Promocja kolejnej chwilówki

Pożyczkobiorca, który w okresie od 20.04 do 20.05 po raz pierwszy weźmie chwilówkę w firmie smartpozyczka.pl może wygrać tablet SONY XPERIA Z4 albo popularny ostatnio gadżet selfie stick.
Aby ubiegać się o nagrody należny, przy składaniu wniosku wypełnisz zgłoszenie i rozwiążesz zadanie konkursowe.

SMART pożyczka udziela chwilówek przez internet lub SMS, nowy klient może ubiegać się o 1000 złotych darmowej pożyczki. Klienci z historią kredytową mogą otrzymać nawet 3000 złotych.

Lichwa – kiedy jest karalna

Lichwa, czyli udzielanie nieetycznych, drogich pożyczek, została ograniczona przez ustawę ograniczającą maksymalny koszt pożyczek, kredytów i chwilówek.
Kiedy więc osoba, lub instytucja, pożyczająca na wysoki procent może zostać ukarana?

Przestępstwo lichwy ma charakter bezskutkowy, a to w praktyce oznacza, że nie musi dojść do udzielenia pożyczki czy chwilówki aby miało miejsce. Do jego stwierdzenia wystarczy samo zawarcie umowy, która określa kwotę i koszty pożyczki.
Karane jest też usiłowanie popełnienia przestępstwa. Jeśli pożyczkodawca złożył propozycję udzielenia chwilówki i rozpoczął prowadzenie pertraktacji prowadzących do podpisania umowy, to również ma miejsce złamanie prawa.

BIG InfoMonitor o 500+

Czy rządowy program 500 plus pomoże spłacić długi, zastanawia się BIG InfoMonitor.
Jak informuje InfoMonitor, w bazach tego Biura Informacji Gospodarczej oraz Biura Informacji Kredytowej znajduje się ponad 514 tys. osób, których dług nie przekroczył 1 tys. zł.
Jak szacuje BIG InfoMonitor, dzięki programowi 500+, ci dłużnicy mogliby zniknąć z baz długów oraz nie psuć swojej historii kredytowej w BIK.
Jak informuje InfoMonitor kolejne 441 tys. osób posiada dług w kwocie pomiędzy 1 tys. a 2 tys. zł. Należności te powstały z tytułu niespłaconych kredytów czy chwilówek.
Spłata takich zobowiązań nie stanowiłaby dużego obciążenia dla beneficjentów programu 500 plus.

Pożyczka Samoobsługowa w Provident

Provident rozpoczął 30 marca nową ofertę promocyjną, skierowaną do obecnych i przyszłych klientów pożyczki Samoobsługowej.
Najwyraźniej największy polski pożyczkodawca pozabankowy chce trochę zatruć krwi firmom chwilówkowym. Promocja polega na tym, że jeśli klient spłaci swoje zobowiązanie w ciągu pierwszego miesiąca, to zostanie zwolniony z kosztów pożyczki, odda dokładnie tyle, ile pożyczy. Jak więc widać oferta jest konkurencyjna do popularnej „pierwszej chwilówki za darmo”.

Promocyjna oferta będzie trwać do 30 kwietnia i dotyczy pożyczki niezależnie od wysokości i ilości rat. Kampania wspierana jest nowymi spotami w stacjach telewizyjnych i w internecie.

Na co bierzemy chwilówkę w Vivus

Według danych zebranych przez Vivus, najczęstszym celem brania chwilówek jest chęć zakupu artykułów codziennego użytku.
Drugim w kolejności wydatkiem, na który często bierzemy chwilówkę, jest opłacenie rachunków.
Kolejnym celem pożyczek jest chęć sfinansowania wakacji, ferii i wyjazdów.
Na czwartym miejscu znajduje się zakup sprzętu RTV i AGD.
Piaty w kolejności wydatek to leczenie.
Badanie zostało przeprowadzone na przełomie lutego i marca 2015 roku na grupie 1000 klientów firmy Vivus.